🧮Kalkulatorbanken

Underforsikring-kalkulator

Se hvor mye erstatning du mister når forsikringssummen er lavere enn verdien av det som er forsikret.

Sist oppdatert

Hva det koster å reparere eller gjenanskaffe det som ble skadet.

kr
kr

Beløpet som står i forsikringsbeviset.

kr

Hva det ville kostet å gjenoppbygge eller gjenanskaffe alt, slik forsikringen regner det.

kr
Hvilken regel gjelder i forsikringen din?

Du får utbetalt

174 000 kr

Etter egenandel på 6 000 kr

Du må dekke selv

126 000 kr

Skade minus utbetaling

Dekningsgrad

60,0 %

Forsikringssum delt på riktig verdi

Summen mangler

1 000 000 kr

For å nå riktig verdi

Du er underforsikret. Erstatningen kuttes til 60,0 % av skaden før egenandelen trekkes fra.

Veiledende beregning: Resultatene er forenklede og utgjør ikke juridisk rådgivning. Regelverket har unntak som kalkulatoren ikke fanger opp — få hjelp av en advokat før du tar viktige beslutninger.

Slik fungerer det

Underforsikring oppstår når forsikringssummen er lavere enn verdien av det du har forsikret. Det kan skje fordi du har satt summen for lavt fra starten, fordi byggekostnadene har steget, eller fordi du har bygget om uten å si fra. Følgen kan bli at erstatningen kuttes selv om skaden er dekket. Kalkulatoren viser hva du får utbetalt, og hva du må bære selv, når forsikringen bruker den vanlige regelen om forholdsmessig reduksjon.

Slik virker regelen

Store norske leksikon beskriver hovedregelen slik: skadelidte har bare rett til å få erstattet så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom forsikringssum og forsikringsverdi. Er summen halvparten av verdien, får du halvparten av skaden erstattet. Forsikringsavtaleloven § 6-1 slår fast at du har krav på full erstatning for økonomisk tap når ikke annet er bestemt i avtalen, så det er forsikringsvilkårene som avgjør hvordan reduksjonen regnes. Erstatningen kan heller ikke bli høyere enn forsikringssummen.

Regelen brukes ikke ved førsterisikoforsikring. Der dekkes skaden opp til forsikringssummen uansett hva alt du eier er verdt. Sjekk vilkårene for å se om du har det. Bruk bryteren over for å se forskjellen.

Regneeksempel

Du har forsikret verdier for 1 500 000 kr, men riktig verdi er 2 500 000 kr. Dekningsgraden er 60 %. En skade på 300 000 kr gir 180 000 kr etter reduksjon, og 174 000 kr etter en egenandel på 6 000 kr. Du står igjen med 126 000 kr selv. Med førsterisiko hadde du fått 294 000 kr.

Hva skjer med erstatningen når summen er for lav?

Tabellen bruker samme skade og verdi som eksempelet og viser utbetalingen ved ulike forsikringssummer.

DekningsgradForsikringssumUtbetalingDu bærer selv
100 %2 500 000 kr294 000 kr6 000 kr
90 %2 250 000 kr264 000 kr36 000 kr
80 %2 000 000 kr234 000 kr66 000 kr
70 %1 750 000 kr204 000 kr96 000 kr
60 %1 500 000 kr174 000 kr126 000 kr
50 %1 250 000 kr144 000 kr156 000 kr
40 %1 000 000 kr114 000 kr186 000 kr

Begrensninger

Kalkulatoren gir et overslag etter den generelle hovedregelen. Mange selskaper beregner hus etter areal og byggekostnad, og kan redusere erstatningen etter forholdet mellom avtalt og riktig pris. Innbo, kunst og verdisaker har ofte egne summer og grenser. Se etter formuleringer om underforsikring i vilkårene dine. Se også reklamasjonsfrister, foreldelse og livsforsikring.

Kilder: Store norske leksikon – underforsikring, Forsikringsavtaleloven § 6-1 (Lovdata), ForbrukerNorge – forsikringsordbok, Gjensidige – vilkår for Hus Standard (underforsikring, areal)

Ofte stilte spørsmål

Hva er underforsikring?
Underforsikring betyr at forsikringssummen er lavere enn verdien av det som er forsikret. Da regnes du som din egen forsikringsgiver for differansen, og erstatningen kan bli redusert i samme forhold.
Hvordan beregnes erstatningen ved underforsikring?
Hovedregelen er at du får erstattet den delen av skaden som svarer til forholdet mellom forsikringssum og riktig verdi. Med forsikringssum 1 500 000 kr på verdier på 2 500 000 kr er forholdet 60 %, og en skade på 300 000 kr gir 180 000 kr før egenandel.
Trekkes egenandelen før eller etter reduksjonen?
Det avhenger av vilkårene i din forsikring. Kalkulatoren reduserer skaden først og trekker deretter fra egenandelen. Sjekk forsikringsvilkårene eller spør selskapet hvis beløpet er stort.
Hva er førsterisikoforsikring?
Ved førsterisiko erstattes skaden fullt ut opp til forsikringssummen, uten at summen sammenlignes med verdien. Store norske leksikon nevner at underforsikringsregelen ikke brukes ved førsterisikoforsikring. I eksempelet gir det 294 000 kr i stedet for 174 000 kr.
Gjelder underforsikring for hus og innbo?
Ja, men reglene varierer. For hus er det ofte areal og byggekostnad som avgjør riktig pris. Oppgir du for lite areal eller melder ikke fra om påbygg, kan selskapet redusere erstatningen etter forholdet mellom avtalt og riktig pris. Innbo og verdisaker kan ha egne summer og grenser.
Hvordan unngår jeg underforsikring?
Oppdater arealet og standarden på boligen, meld fra om tilbygg og oppussing innen fristen i vilkårene, og sjekk forsikringssummen for innbo, verdisaker og kunst med jevne mellomrom. Priser og byggekostnader stiger, så en sum som passet for fem år siden kan være for lav i dag.

Relaterte kalkulatorer

→Livsforsikring-kalkulator→Uføreforsikring-kalkulator→Reklamasjonsfrist og angrerett→Foreldelseskalkulator

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.