🧮Kalkulatorbanken

Effektiv rente-kalkulator

Regn ut effektiv rente fra nominell rente, gebyrer og antall terminer – eller finn renten fra terminbeløpet på et avbetalingstilbud.

Sist oppdatert

Hva vet du?
kr
%
år

Engangsgebyr ved opptak (eksempel).

kr

Per termin (eksempel).

kr

Effektiv rente

13,66 %

inkl. gebyrer

Uten gebyrer

12,68 %

12 % nominelt

Terminbeløp

3 382 kr

60 terminer

Kredittkostnad 53 850 kr (renter og gebyrer). Totalt betaler du 203 850 kr. Gebyrene alene løfter den effektive renten med 0,98 prosentpoeng.

Beregnet etter formelen i finansavtaleforskriften § 1-4: nåverdien av det du får utbetalt (lån − etableringsgebyr) settes lik nåverdien av alle terminbeløp, og internrenten regnes om til årsrente. Annuitetslån med like terminer.

Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Effektiv rente-kalkulatoren regner ut den effektive renten på et lån fra nominell rente, gebyrer, løpetid og antall terminer per år. Du kan også gå motsatt vei: har du bare lånebeløpet og hva du skal betale per termin – for eksempel på et avbetalingstilbud – finner kalkulatoren den nominelle og den effektive renten.

Beregningen følger finansavtaleforskriften § 1-4. Utbetalt beløp (lånet minus etableringsgebyr) settes lik nåverdien av alle terminbeløp inkludert termingebyr, og renten som får likningen til å gå opp, er den effektive renten. Et år regnes som tolv like måneder. Nominell og effektiv rente uten gebyrer henger sammen slik: effektiv = (1 + nominell/n)^n − 1, og omvendt nominell = n · ((1 + effektiv)^(1/n) − 1), der n er antall terminer per år.

Nominell rente omregnet til effektiv rente

NominellMånedligKvartalsvisÅrlig
3 %3,04 %3,03 %3 %
5 %5,12 %5,09 %5 %
7 %7,23 %7,19 %7 %
10 %10,47 %10,38 %10 %
15 %16,08 %15,87 %15 %
20 %21,94 %21,55 %20 %

Uten gebyrer. Jo flere terminer per år, jo høyere effektiv rente.

Eksempel: 150 000 kr over 5 år, 12 % nominelt

Med månedlige terminer er terminbeløpet 3 382 kr inkludert 45 kr i termingebyr. Uten gebyrer er den effektive renten 12,68 %. Legger vi til 950 kr i etableringsgebyr, blir den 13,66 %. Kredittkostnaden – alt du betaler utover lånebeløpet – er 53 850 kr.

Samme gebyrer, ulik løpetid

LøpetidUten gebyrerMed gebyrerKredittkostnad
1 år12,68 %19,08 %4 799 kr
2 år12,68 %17,08 %8 518 kr
3 år12,68 %16,33 %12 356 kr
5 år12,68 %15,64 %20 383 kr
10 år12,68 %14,96 %42 433 kr

50 000 kr, 12 % nominelt, månedlige terminer, 950 kr i etableringsgebyr og 45 kr i termingebyr (eksempelgebyrer).

Vil du se terminbeløp og nedbetalingsplan for et bestemt lån, bruk lånekalkulatoren. Skal du velge mellom flere tilbud, sammenlign dem i rentekalkulatoren. For dyr gjeld, se forbrukslånkalkulatoren og renters rente-kalkulatoren for hvordan renter vokser over tid.

Kilder: Lovdata – Finansavtaleforskriften § 1-4 (definisjon av effektiv rente), Lovdata – Finansavtaleforskriften (§ 1-5 boliglån, §§ 3-4 og 3-5 markedsføring), Lovdata – Finansavtaleloven § 1-7 (kredittkostnader og effektiv rente), Lovdata – Forskrift om lån fra Husbanken § 8-2 (omregning effektiv → nominell rente)

Ofte stilte spørsmål

Hva er effektiv rente?
Effektiv rente er alle kredittkostnadene – renter, etableringsgebyr, termingebyr og andre obligatoriske kostnader – uttrykt som en årlig prosentsats av lånebeløpet. Den tar også hensyn til at renter betales flere ganger i året. Derfor er den alltid minst like høy som den nominelle renten, og den er det riktige tallet å sammenligne lån på.
Hvordan regner jeg ut effektiv rente?
Formelen i finansavtaleforskriften § 1-4 setter nåverdien av det du får utbetalt lik nåverdien av alt du betaler tilbake, og løser for renten. Uten gebyrer blir det (1 + r/n)^n − 1, der r er nominell rente og n antall terminer per år: 12 % nominelt med månedlige terminer gir 12,68 %. Med gebyrer må du løse likningen numerisk, som kalkulatoren gjør.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er prosentsatsen banken beregner renter med. Effektiv rente legger til gebyrer og rentes rente-effekten av hyppige terminer. Et forbrukslån på 150 000 kr over fem år med 12 % nominelt, 950 kr i etableringsgebyr og 45 kr i termingebyr har 13,66 % effektiv rente.
Hvorfor er effektiv rente så høy på små lån?
Gebyrene er faste kronebeløp, så de utgjør en større andel av et lite eller kortvarig lån. 50 000 kr til 12 % nominelt med de samme gebyrene gir 19,08 % effektiv rente over ett år, men 15,64 % over fem år.
Har rentefri delbetaling effektiv rente?
Ja, hvis det er gebyrer. Betaler du en vare til 12 000 kr over tolv måneder med 39 kr i gebyr per faktura, er den nominelle renten 0 %, men den effektive renten er 7,36 %. Bruk «Terminbeløp» i kalkulatoren for slike tilbud.
Må banken oppgi effektiv rente?
Ja. All markedsføring av lån skal vise effektiv rente med et representativt eksempel (finansavtaleforskriften § 3-4), og den skal ikke fremheve en annen rentesats tydeligere enn den effektive renten (§ 3-5). For boliglån gjelder egne regler for beregningen i § 1-5.

Relaterte kalkulatorer

→Lånekalkulator→Rentekalkulator→Forbrukslånkalkulator→Renters rente-kalkulator (rentes rente)

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.