Forbrukslånkalkulator

Forbrukslånkalkulatoren regner ut terminbeløp, effektiv rente og hva lånet koster totalt. Legg inn inntekt og annen gjeld for å se om lånet er innenfor gjeldsgradskravet. Renten i kalkulatoren er bare et eksempel – bruk den nominelle renten og gebyrene fra tilbudet du har fått.

Regneeksempel

Du låner 100 000 kr med 15 % nominell rente og 5 års nedbetaling. Månedsrenten er 1,25 %, og terminbeløpet blir 2 379 kr. Over 5 år betaler du 42 740 kr i renter – 43 % av lånebeløpet. Legger banken på 1 500 kr i etableringsgebyr og 50 kr i termingebyr, blir kredittkostnaden 47 240 kr og den effektive renten 17,97 %. Betaler du ned på 3 år i stedet, øker terminbeløpet til 3 467 kr, men rentene faller til 24 795 kr.

Terminbeløp per måned

Annuitetslån med 15 % nominell rente, uten gebyrer:

Hva koster det å låne 100 000 kr?

Totale renter for ulike renter og løpetider (annuitetslån, uten gebyrer):

Gebyrer gjør små lån dyre

Et fast gebyr er en større del av et lite lån. Med 1 500 kr i etableringsgebyr, 50 kr i termingebyr, 15 % nominell rente og 5 års løpetid blir den effektive renten:

Reglene for forbrukslån

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Utlånsforskriften kapittel 4 gjelder slike lån, og bankene skal følge disse kravene:

• Nedbetaling innen 5 år med månedlige avdrag (§ 13). For rammekreditter som kredittkort regnes minstebeløpet ut hver måned slik at brukt kreditt nedbetales over 5 år som et serielån.
• Gjeldsgrad: samlet gjeld kan ikke overstige 5 ganger årsinntekten (§ 6).
• Betjeningsevne: du må tåle 3 prosentpoeng høyere rente på all gjeld, minst 7 % (§ 5). Kredittkortrammer regnes som fullt utnyttet.
• Unntak: banken kan gi lån som bryter kravene for inntil 5 % av utlånene hvert kvartal (§ 15). Kredittkort er unntatt hvis samlede kortrammer ikke overstiger 30 000 kr (§ 3).

Før du får lån, skal banken gjøre en grundig kredittvurdering og ved behov hente opplysninger fra et gjeldsinformasjonsforetak som Gjeldsregisteret (finansavtaleloven § 5-2). Banken skal avslå hvis det ikke er sannsynlig at du kan betjene lånet (§ 5-4).

Alternativer som ofte er billigere

Lån med sikkerhet kan ha lavere rente enn forbrukslån. Har du egenkapital i boligen, kan et rammelån eller en økning av boliglånet være billigere, men da stiller du boligen som sikkerhet. Har du flere dyre lån, kan du samle lånene eller refinansiere. Bruk gjeldfri-kalkulatoren for en nedbetalingsplan og kredittkortkalkulatoren for kortgjeld. For lån med pant i bil, se billånkalkulatoren, og for et hvilket som helst nedbetalingslån lånekalkulatoren.

Kommer du i betalingsproblemer, ta kontakt med banken tidlig. Utlånsforskriften § 13 åpner for avdragsutsettelse når betalingsevnen blir midlertidig dårligere. Ved forsinket betaling kan kreditor kreve forsinkelsesrente, som er 12,25 % i andre halvår 2026.