🧮Kalkulatorbanken

Samle lån-kalkulator

Legg inn forbrukslån og kredittkort du har i dag, og se om et samlelån faktisk blir billigere — per måned og totalt, med gebyrer og reglene for nedbetalingstid.

Sist oppdatert

Lånene du har i dag

Lån 1

kr
%
mnd
kr

Lån 2

kr
%
mnd
kr

Nytt samlelån

%
år
kr
kr

Samlet gjeld

120 000 kr

snittrente 19,3 %

Betaler nå per mnd

4 967 kr

Samlelån per mnd

2 550 kr

effektiv rente 10,47 %

Endring per mnd

−2 418 kr

Betaler totalt i dag

153 922 kr

Betaler totalt med samlelån

152 979 kr

Samlelånet er billigst: du sparer 943 kr totalt og 2 418 kr i måneden.

Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Kalkulatoren sammenligner lånene du har i dag med ett nytt samlelån. Den viser hva du betaler per måned og — viktigst — hva du betaler totalt fra i dag til gjelden er borte, med etablerings- og termingebyr. Et lavere månedsbeløp betyr ikke at samlelånet er billigere: forlenger du nedbetalingen, betaler du renter i flere måneder.

Regneeksempel: to forbrukslån på til sammen 120 000 kr

Lån 1 er 80 000 kr til 18 % med 3 år igjen (2 892 kr i måneden). Lån 2 er 40 000 kr til 22 % med 2 år igjen (2 075 kr i måneden). I dag betaler du 4 967 kr i måneden og 153 922 kr totalt. Snittrenten er 19,3 %.

  • Samlelån 10 %, 3 år: 3 872 kr i måneden, 139 394 kr totalt — du sparer 14 528 kr.
  • Samlelån 10 %, 5 år: 2 550 kr i måneden (2 418 kr mindre), 152 979 kr totalt — du sparer bare 943 kr.
  • Samme, med 1 500 kr i etableringsgebyr: effektiv rente 11,07 %, og totalt betaler du 557 kr mer enn i dag.

Uten gebyrer lønner samlelånet seg totalt med inntil 5 års løpetid i dette eksempelet. Velg den korteste løpetiden du klarer — og betal ekstra når du kan.

Hva koster et samlelån på 150 000 kr?

Annuitetslån uten gebyrer. Legg til bankens gebyrer, eller sammenlign på effektiv rente.

Rente3 år: per mnd5 år: per mnd3 år: renter totalt5 år: renter totalt
8 %4 700 kr3 041 kr19 216 kr32 488 kr
10 %4 840 kr3 187 kr24 243 kr41 223 kr
12 %4 982 kr3 337 kr29 357 kr50 200 kr
15 %5 200 kr3 568 kr37 193 kr64 109 kr
20 %5 575 kr3 974 kr50 683 kr88 445 kr

Reglene for samlelån og refinansiering

  • Nedbetaling innen 5 år (utlånsforskriften § 13): forbrukslån skal ha månedlige avdrag som gjør at lånet er nedbetalt innen 5 år.
  • Refinansiering (§ 14): et samlelån kan likevel få lengre løpetid, eller gis selv om gjelden er over 5 × inntekten, når det nye lånet ikke er større og ikke øker summen av renter, gebyrer og andre kostnader. Kalkulatoren varsler når løpetiden er over 5 år og totalkostnaden øker.
  • Samlelån med pant i bolig følger boliglånsreglene: maks 90 % belåningsgrad (§ 7). Refinansiering av eksisterende boliglån har egne regler i § 10.

Før du søker

Hent oversikten over usikret gjeld i gjeldsregisteret, og si opp kredittkort og rammekreditter du ikke trenger — ubenyttede kredittgrenser kan telle med når banken vurderer deg. Hent tilbud fra flere banker og sammenlign effektiv rente for samme beløp og løpetid, for eksempel med rentekalkulatoren. Vil du se hvor fort du blir gjeldfri med ekstra innbetalinger, bruk gjeldfri-kalkulatoren. Har du bare kredittkortgjeld, se kredittkortkalkulatoren, og skal du refinansiere boliglånet, bruk refinansieringskalkulatoren.

Kilder: Lovdata – Utlånsforskriften (§§ 6, 7, 9, 10, 13, 14, 15), Lovdata – Utlånsforskriften § 14 (refinansiering av forbrukslån), Lovdata – Finansavtaleloven § 1-7 (effektiv rente), Gjeldsregisteret – se din usikrede gjeld, Finansportalen – sammenlign forbrukslån

Ofte stilte spørsmål

Lønner det seg å samle lån?
Det lønner seg når den nye effektive renten er klart lavere enn snittrenten på lånene du har, og du ikke forlenger nedbetalingen for mye. To lån på 80 000 kr (18 %) og 40 000 kr (22 %) koster 4 967 kr i måneden og 153 922 kr totalt. Et samlelån til 10 % over 3 år koster 3 872 kr i måneden og sparer 14 528 kr. Over 5 år faller månedsbeløpet til 2 550 kr, men gevinsten krymper til 943 kr — og med 1 500 kr i etableringsgebyr blir samlelånet dyrere.
Hvor lang nedbetalingstid kan jeg få på et samlelån?
Forbrukslån skal etter utlånsforskriften § 13 betales ned med månedlige avdrag slik at lånet er nedbetalt innen 5 år. Ved refinansiering åpner § 14 for lengre løpetid, men bare hvis det nye lånet ikke er større enn gjelden du har, og ikke øker summen av renter, gebyrer og andre kostnader. Bankene har i tillegg en kvote på 5 % av forbrukslånene per kvartal som kan avvike fra kravene (§ 15).
Kan jeg samle lån hvis gjelden er over 5 ganger inntekten?
Ja, det er mulig. Vanligvis kan samlet gjeld ikke overstige 5 ganger brutto årsinntekt (§ 6). Refinansiering etter § 14 er likevel unntatt fra kravet, så lenge det nye lånet ikke er større og ikke gir høyere samlede kostnader. Banken gjør uansett en kredittvurdering og kan si nei.
Hva betyr det å samle forbrukslån i boliglånet?
Da tar du opp et lån med pant i boligen og innfrir den usikrede gjelden. Renten blir som regel mye lavere, men det nye lånet må følge boliglånsreglene: maks 90 % belåningsgrad (§ 7) og avdrag når belåningen er over 60 % (§ 9). Strekkes gjelden over 20–30 år, kan totalkostnaden bli høy selv med lav rente, og klarer du ikke å betale, er det boligen som er sikkerhet.
Bør kredittkortgjelden med i samlelånet?
Ja, kredittkort har ofte den høyeste renten og bør som regel innfris først. Legg inn saldoen som et eget lån i kalkulatoren, med måneder igjen lik den tiden du realistisk ville brukt på å betale den ned. Etter refinansieringen bør du senke kredittgrensen eller si opp kortet, ellers er det lett å bygge opp ny gjeld.
Påvirker det å søke samlelån kredittverdigheten min?
Banken sjekker gjeldsregisteret og gjør en kredittvurdering når du søker. Gjeldsregisteret viser forbrukslån, kredittkort og rammekreditter du har, inkludert kredittgrensene. Banken kan regne med hele grensen, så det kan lønne seg å si opp kort du ikke bruker før du søker. Hvordan hver søknad påvirker en kredittscore, varierer mellom kredittopplysningsbyråene.

Relaterte kalkulatorer

→Refinansieringskalkulator→Gjeldfri-kalkulator→Kredittkort nedbetaling→Forbrukslånkalkulator→Rentekalkulator

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.