🧮Kalkulatorbanken

Gjeldfri-kalkulator

Lag en nedbetalingsplan for flere lån og kredittkort. Sammenlign snøball- og skredmetoden, se når hver gjeld er nedbetalt og hva du sparer på å betale litt ekstra.

Sist oppdatert

Strategi

Dine lån

kr
%
kr
kr
%
kr
kr
%
kr
kr

Gjeldfri om

2 år 11 mnd

Totale renter

19 714 kr

Nedbetalingsrekkefølge

Kredittkort → Forbrukslån → Billån

  • Kredittkort: nedbetalt etter 1 år 7 mnd
  • Forbrukslån: nedbetalt etter 1 år 8 mnd
  • Billån: nedbetalt etter 2 år 11 mnd
Betaler du bare minimumsbeløpene og ikke flytter frigjorte beløp over på neste lån, tar det 5 år 2 mnd og koster 36 133 kr i renter – 16 419 kr mer enn planen over.
Skred-strategien sparer deg 548 kr i renter og 1 måned sammenlignet med den andre strategien.
Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Gjeldfri-kalkulatoren lager en nedbetalingsplan for flere lån og kredittkort. Du legger inn saldo, rente og minimumsbeløp for hver gjeld og hvor mye ekstra du kan betale hver måned. Kalkulatoren regner måned for måned: renter legges til, minimumsbeløpene betales, og resten av budsjettet går til gjelden som står først etter strategien du velger. Når en gjeld er nedbetalt, går beløpet videre til neste.

Regneeksempel

Du har tre lån på til sammen 120 000 kr med minimumsbeløp på 3 000 kr i måneden, og kan betale 1 000 kr ekstra:

GjeldSaldoRenteMinimum
Kredittkort30 000 kr22 %900 kr
Forbrukslån10 000 kr16 %500 kr
Billån80 000 kr8 %1 600 kr
PlanGjeldfri omRenterFørst nedbetalt
Skred (høyest rente først)2 år og 11 mnd19 714 krKredittkort
Snøball (minste gjeld først)3 år20 262 krForbrukslån
Skred uten ekstra4 år og 3 mnd32 557 krForbrukslån
Bare minimum, uten å rulle videre5 år og 2 mnd36 133 kr–

Skredmetoden sparer 548 kr i renter sammenlignet med snøball. Den største gevinsten kommer likevel av å betale ekstra og å la frigjorte beløp rulle videre: sammenlignet med å bare betale minimum sparer skredplanen 16 419 kr.

Hva betyr et ekstra beløp hver måned?

Eksempelgjelden med skredmetoden:

Ekstra per månedGjeldfri omRenter totalt
0 kr4 år og 3 mnd32 557 kr
500 kr3 år og 6 mnd24 311 kr
1 000 kr2 år og 11 mnd19 714 kr
2 000 kr2 år og 3 mnd14 605 kr
3 000 kr1 år og 10 mnd11 726 kr

Minimumsbeløp

For nedbetalingslån er minimumsbeløpet terminbeløpet i låneavtalen. For kredittkort står minimumsbeløpet i kortavtalen. Forbrukslån og kredittkort skal etter utlånsforskriften § 13 som hovedregel ha månedlige avdrag som gjør at gjelden er nedbetalt innen 5 år. Dekker minimumsbeløpet bare renten, blir gjelden aldri nedbetalt – kalkulatoren viser da «Over 50 år». Hvor lang tid ett enkelt kort tar, kan du se med kredittkortkalkulatoren.

Få oversikt og hjelp

I Gjeldsregisteret ser du all usikret gjeld som er registrert på deg: forbrukslån, kredittkort og andre rammekreditter. Vurder om et samlelån eller en refinansiering gir lavere effektiv rente, og regn ut hva et nytt lån koster med forbrukslånkalkulatoren. Et budsjett gjør det lettere å finne ut hvor mye ekstra du kan betale. Sliter du med å betale, kan du få gratis råd fra Nav på telefon 55 55 33 39.

Kilder: Lovdata – Utlånsforskriften (§§ 13, 14), Gjeldsregisteret – Ofte stilte spørsmål, Nav – Rådgivning om økonomi og gjeld, Politiet – Gjeldsordning

Ofte stilte spørsmål

Hva er skredmetoden?
Du betaler minimum på all gjeld og legger alt ekstra på gjelden med høyest rente. Når den er nedbetalt, flyttes både ekstrabeløpet og det frigjorte minimumsbeløpet til gjelden med nest høyest rente. I eksempelet på siden blir du gjeldfri etter 2 år og 11 mnd og betaler 19 714 kr i renter.
Hva er snøballmetoden?
Du legger alt ekstra på den minste gjelden først, uansett rente. Du blir raskere kvitt det første lånet, noe mange synes er motiverende. I eksempelet er Forbrukslån borte etter 8 mnd, men totalt betaler du 548 kr mer i renter enn med skredmetoden.
Hvilken metode er best?
Skredmetoden gir normalt lavest renter, fordi den dyreste gjelden forsvinner først. Snøballmetoden kan være lettere å holde ut. Forskjellen er ofte liten sammenlignet med effekten av å betale mer hver måned og å la frigjorte beløp gå videre til neste lån. Det viktigste er å velge én plan og holde den.
Hva betyr det å bare betale minimum?
Da reduseres gjelden bare med minimumsbeløpene, og det som frigjøres når et lån er nedbetalt, brukes til annet. I eksempelet tar det 5 år og 2 mnd og koster 36 133 kr i renter – 3 576 kr mer enn å betale det samme totalbeløpet hver måned (3 000 kr) og la det rulle videre.
Bør jeg samle gjelden i ett lån?
Et samlelån kan lønne seg hvis den effektive renten er lavere og du ikke bruker kredittkortene igjen. Etter utlånsforskriften § 14 kan forbrukslån refinansieres selv om du ikke oppfyller alle lånekravene, så lenge det nye lånet ikke er større og ikke øker de samlede kostnadene. Regn på det med samle lån-kalkulatoren.
Hvor kan jeg få hjelp hvis gjelden blir for stor?
Nav tilbyr gratis råd om økonomi og gjeld, blant annet på telefon 55 55 33 39. Ta også kontakt med banken tidlig – utlånsforskriften åpner for avdragsutsettelse når betalingsevnen blir midlertidig dårligere. Er gjeldsproblemene varige, kan du søke om gjeldsordning hos politiet.

Relaterte kalkulatorer

→Kredittkort nedbetaling→Samle lån-kalkulator→Forbrukslånkalkulator→Familiebudsjett-kalkulator

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.