🧮Kalkulatorbanken

Rammelånkalkulator

Beregn maks ramme (60 % av boligverdien), ledig kreditt og rentekostnaden på et rammelån, og se hvor lang tid det tar å betale ned.

Sist oppdatert

kr

Boliglån og andel fellesgjeld i borettslag/sameie. Teller med i grensen.

kr

Hvor mye av kreditten du har brukt. Du betaler renter av dette.

kr

Eksempelrente – bruk bankens rente

%

Se hvor lang tid det tar å betale ned

kr
Innenfor 60 %-grensen – rom for 400 000 kr mer.

Maks ramme (60 %)

900 000 kr

Ledig kreditt

400 000 kr

Rente per måned

2 500 kr

Rente per år

30 000 kr

Etter 22 % fradrag: 23 400 kr

Samlet belåningsgrad

50 %

Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Rammelånkalkulatoren viser hvor stor kredittramme du kan få med pant i boligen, hvor mye som er ledig, og hva opptrukket beløp koster i renter per måned og år. Legg inn en månedlig innbetaling for å se hvor lang tid det tar å betale ned. Renten i kalkulatoren er et eksempel – bruk bankens rente for rammelån.

Regneeksempel

Boligen er verdt 4 000 000 kr, og du har 1 500 000 kr i boliglån. Grensen for rammekreditt er 60 % av boligverdien, altså 2 400 000 kr, og boliglånet teller med. Maks ramme blir 2 400 000 kr − 1 500 000 kr = 900 000 kr. Har du brukt 500 000 kr, er 400 000 kr ledig, og samlet belåningsgrad er 50 %. Med 6 % rente koster det opptrukne beløpet 2 500 kr i måneden.

Maks ramme for ulike boligverdier

60 % av boligverdien minus annen gjeld med pant i boligen:

BoligverdiUten lånLån 1 000 000 krLån 1 500 000 krLån 2 000 000 kr
3 000 000 kr1 800 000 kr800 000 kr300 000 kr0 kr
4 000 000 kr2 400 000 kr1 400 000 kr900 000 kr400 000 kr
5 000 000 kr3 000 000 kr2 000 000 kr1 500 000 kr1 000 000 kr
6 000 000 kr3 600 000 kr2 600 000 kr2 100 000 kr1 600 000 kr

Hvor lang tid tar det å betale ned 500 000 kr?

Rammelån har ingen avdragsplikt, så gjelden går bare ned hvis du betaler mer enn renten. Med 6 % rente er renten 2 500 kr den første måneden:

Per månedNedbetalt omRenter totalt
3 000 kr30 år577 742 kr
5 000 kr11 år og 7 mnd194 879 kr
10 000 kr4 år og 10 mnd76 807 kr
15 000 kr3 år og 1 mnd48 340 kr
20 000 kr2 år og 3 mnd35 469 kr
Kun renter i 10 årikke nedbetalt300 000 kr

Reglene for rammelån

  • 60 %-grensen (§ 7): rammekreditt skal ikke overstige 60 % av et forsvarlig verdigrunnlag for boligen på innvilgelsestidspunktet. Alle lån med pant i boligen regnes med, også fellesgjeld. For nedbetalingslån er grensen 90 %.
  • Betjeningsevne (§ 5): rammen regnes som fullt utnyttet, og du må tåle 3 prosentpoeng høyere rente, minst 7 %.
  • Gjeldsgrad (§ 6): samlet gjeld kan ikke overstige 5 ganger årsinntekten.
  • Avdrag (§ 9): rammen i seg selv har ikke avdragsplikt, men får du et nedbetalingslån i tillegg, regnes minsteavdraget av summen av nedbetalingslånet og rammen.
  • Effektiv rente: for kontokreditt med pant i bolig skal effektiv rente regnes som om hele rammen er brukt i hele avtaleperioden (finansavtaleforskriften § 1-5).

Når passer rammelån?

Rammelån passer når du trenger fleksibilitet og har mye egenkapital i boligen, for eksempel til oppussing i etapper eller som buffer. Til kjøp før salg, se mellomfinansiering, og til å bygge ny bolig, se byggelån. Vil du ha et lån som nedbetales etter plan, bruk boliglånskalkulatoren. Hvor mye du kan låne totalt, finner du med Hvor mye kan jeg låne?. Bruker du rammen til å innfri dyr forbruksgjeld, se samle lån.

Kilder: Lovdata – Utlånsforskriften (§§ 5, 6, 7, 9), Regjeringen – Om utlånsforskriften, Lovdata – Finansavtaleforskriften § 1-5 (effektiv rente, boliglån), Skatteetaten – Lån og renter, Finansportalen (Forbrukerrådet) – Boliglån

Ofte stilte spørsmål

Hva er et rammelån?
Et rammelån (rammekreditt eller boligkreditt) er en kreditt med pant i boligen. Banken innvilger en ramme, og du kan trekke opp og betale tilbake innenfor den når du vil. Du betaler renter bare av det du har brukt, og det er ingen avdragsplikt. Rammelån brukes blant annet til oppussing, som buffer eller til å samle dyrere gjeld.
Hvor stort kan rammelånet være?
Etter utlånsforskriften § 7 annet ledd kan lån uten avdragsplikt ikke overstige 60 % av boligens verdi når lånet innvilges, og alle lån med pant i boligen – også fellesgjeld i borettslag og sameier – teller med. Med en bolig verdt 4 000 000 kr og 1 500 000 kr i annen pantegjeld blir maks ramme 900 000 kr.
Hva koster et rammelån?
Du betaler renter av opptrukket beløp. Har du brukt 500 000 kr med 6 % rente, er renten 2 500 kr i måneden og 30 000 kr i året, eller 23 400 kr etter 22 % rentefradrag. Sjekk også om banken tar gebyr for rammen – det står i prislisten.
Må jeg betale avdrag på rammelån?
Nei, rammekreditt har ikke avdragsplikt. Men får du et nedbetalingslån i tillegg til rammekreditten, skal banken kreve avdrag på minst det laveste av 2,5 % av summen av nedbetalingslånet og rammen og avdraget på et 30-årig annuitetslån (utlånsforskriften § 9 annet ledd). Lar du saldoen stå, betaler du renter på hele beløpet i alle år.
Påvirker en ubrukt ramme hvor mye jeg kan låne?
Ja. Når banken vurderer betjeningsevnen, skal rammekreditter regnes som fullt utnyttet (utlånsforskriften § 5). En ramme på 1 000 000 kr regnes altså som brukt fullt ut selv om saldoen er null. Vurder å redusere rammen før du søker nytt lån.
Rammelån eller vanlig boliglån?
Rammelån gir fleksibilitet, men krever egenkapital: grensen er 60 % mot 90 % for nedbetalingslån. Et nedbetalingslån sørger for at gjelden går ned. Lar du 500 000 kr stå på rammelånet i 10 år med 6 % rente, betaler du 300 000 kr i renter uten at gjelden er blitt mindre. Som annuitetslån over 10 år ville terminbeløpet vært 5 551 kr og gjelden borte.

Relaterte kalkulatorer

→Boliglånskalkulator→Hvor mye kan jeg låne?→Byggelånkalkulator→Mellomfinansiering-kalkulator: kjøp før du selger

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.