🧮Kalkulatorbanken

Hvor mye kan jeg låne?

Finn ut hvor mye du kan låne og hvor dyr bolig du kan kjøpe, ut fra inntekt, egenkapital, gjeld og bankenes stresstest.

Sist oppdatert

kr

Sparepenger, BSU, salgssum fra bolig du selger o.l.

kr

Studielån, billån, forbrukslån og kredittkortrammer.

kr
Boligtype
%
år

Mat, klær, transport, barn o.l. Bankene bruker SIFOs referansebudsjett.

kr

Strøm, kommunale avgifter, felleskostnader.

kr

Du kan kjøpe bolig for inntil

3 978 242 kr

Lån ved denne prisen

3 477 698 kr

Terminbeløp per måned

18 669 kr

Gjeldsgrad

5 × inntekt

Det som begrenser deg mest, er betjeningsevnen (du må tåle en renteøkning i stresstesten).

Krav i utlånsforskriftenGir maks kjøpesum
Egenkapital: minst 10 % (+ omkostninger)4 800 000 kr
Gjeldsgrad: maks 5 × inntekt (3 500 000 kr i nytt lån)4 000 000 kr
Betjeningsevne ved 8 % rente (3 477 698 kr i nytt lån)3 978 242 kr

Bankene kan gjøre unntak for inntil 10 % av lånene hvert kvartal (8 % i Oslo). Banken gjør sin egen vurdering. Veiledende.

Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Kalkulatoren regner ut hvor dyr bolig du kan kjøpe og hvor mye du kan låne, ut fra de tre kravene i utlånsforskriften: egenkapital, gjeldsgrad og betjeningsevne. Det strengeste kravet bestemmer hvor mye du faktisk kan låne, og kalkulatoren viser hvilket av dem som begrenser deg.

De tre kravene

  • Egenkapital (§ 7): lånet kan være inntil 90 % av boligverdien. Omkostninger som dokumentavgift (3 % for selveier) må også dekkes av egenkapitalen.
  • Gjeldsgrad (§ 6): samlet gjeld høyst 5 × brutto årsinntekt. Fellesgjeld i borettslag teller med.
  • Betjeningsevne (§ 5): du må ha råd til livsopphold med 3 prosentpoeng høyere rente, men minst 7 %.

Eksempel

Du tjener 700 000 kr, har 600 000 kr i egenkapital og ingen annen gjeld, og regner med 15 000 kr i levekostnader og 3 000 kr i boutgifter i måneden. Med 5 % rente testes lånet ved 8 %. Da gir betjeningsevnen rom for 3 477 698 kr i lån, som er lavere enn 5-gangersgrensen på 3 500 000 kr. Du kan kjøpe bolig for inntil 3 978 242 kr, med et terminbeløp på om lag 18 669 kr i måneden.

Hvor mye kan du låne med din inntekt?

Inntekt5 × inntektStresstest*Maks lån
400 000 kr2 000 000 kr1 215 392 kr1 215 392 kr
500 000 kr2 500 000 kr1 969 494 kr1 969 494 kr
600 000 kr3 000 000 kr2 723 596 kr2 723 596 kr
700 000 kr3 500 000 kr3 477 698 kr3 477 698 kr
800 000 kr4 000 000 kr4 149 233 kr4 000 000 kr
1 000 000 kr5 000 000 kr5 430 106 kr5 000 000 kr
1 200 000 kr6 000 000 kr6 647 572 kr6 000 000 kr

* Én låntaker uten annen gjeld, 5 % rente (testet ved 8 %), 30 år, 15 000 kr i levekostnader og 3 000 kr i boutgifter per måned. Egenkapitalkravet kommer i tillegg.

Når du vet hvor mye du kan låne, kan du regne på selve lånet med boliglånskalkulatoren, se hva kjøpet koster med omkostningskalkulatoren og spare opp egenkapital med BSU. Skal du selge før du kjøper, se mellomfinansiering.

Kilder: Utlånsforskriften (Lovdata)

Ofte stilte spørsmål

Hvor mye kan jeg låne i forhold til inntekten?
Samlet gjeld kan ikke være mer enn 5 ganger brutto årsinntekt (utlånsforskriften § 6). Tjener du 700 000 kr, kan du ha inntil 3 500 000 kr i gjeld, inkludert studielån, billån og kredittkortrammer. I tillegg må du bestå bankens stresstest, og den er ofte det som begrenser mest.
Hvor mye egenkapital trenger jeg?
Et nedbetalingslån kan være inntil 90 % av boligens verdi, så du trenger minst 10 % egenkapital. Kjøper du en selveierbolig, må du også betale 3 % i dokumentavgift. For en bolig til 4 millioner trenger du da 500 000 kr i egenkapital.
Hva er stresstesten for boliglån?
Banken skal sjekke at du har nok til livsopphold hvis renten stiger med 3 prosentpoeng, og uansett ved en rente på minst 7 % (utlånsforskriften § 5). Med 5 % boliglånsrente blir det altså regnet med 8 %. Stresstesten gjelder all gjeld du har.
Kan banken gi meg mer enn reglene tillater?
Ja, i noen tilfeller. Bankene kan innvilge lån som bryter ett eller flere krav for inntil 10 % av lånene hvert kvartal (8 % i Oslo). Det brukes ofte for unge med god inntektsutvikling eller når foreldre stiller tilleggssikkerhet.
Hvor mye kan vi låne når vi er to?
Når dere låner sammen, legges inntektene sammen både i 5-gangersregelen og i betjeningsevnen, og all gjeld dere har teller med. Kryss av for at dere er to i kalkulatoren og legg inn begge inntektene og felles levekostnader.
Hvorfor sier banken noe annet enn kalkulatoren?
Kalkulatoren bruker kravene i utlånsforskriften og dine egne tall for levekostnader. Banken bruker sitt eget budsjett (ofte SIFOs referansebudsjett), vurderer hvor stabil inntekten er og kan legge inn egne sikkerhetsmarginer. Bruk resultatet som et anslag før du snakker med banken.

Relaterte kalkulatorer

→Boliglånskalkulator→Rammelånkalkulator→Mellomfinansiering-kalkulator: kjøp før du selger→Kostnad ved boligkjøp→Rentestresstest

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.