Refinansieringskalkulator

Refinansieringskalkulatoren sammenligner lånet du har i dag med et nytt lån. Den viser forskjellen i terminbeløp, renter og totalkostnad, hvor lang tid det tar å tjene inn engangskostnadene, og hva du sparer etter rentefradrag. Den passer for boliglån, billån og forbrukslån – bruk restgjeld, rente og gjenværende løpetid fra nettbanken.

Regneeksempel

Du har 2 000 000 kr igjen på boliglånet, 20 år igjen og 6 % rente. En annen bank tilbyr 5,31 %, som er SSBs gjennomsnitt for nye flytende boliglån i august 2026. Terminbeløpet går ned fra 14 329 kr til 13 544 kr, og over 20 år betaler du 188 307 kr mindre i renter. Etter 22 % rentefradrag er gevinsten 146 879 kr. Tinglysing av nytt pantedokument koster 545 kr og er tjent inn etter 1 måned. Tar den nye banken i tillegg 5 000 kr i etableringsgebyr, tar det 5 måneder.

Hva sparer du på et lavere rentetilbud?

Total besparelse i renter over 20 år (annuitetslån, uten gebyrer), før skatt:

Fra 6 % rente. pp = prosentpoeng.

Lavere terminbeløp er ikke alltid billigere

Mange refinansierer for å få lavere månedlige utgifter. Forlenger du løpetiden samtidig, blir terminbeløpet lavere, men du betaler renter i flere år. Eksempellånet med ny rente på 5,31 %:

«Endring totalt» er mot å beholde dagens lån (14 329 kr per måned, 1 438 869 kr i renter). Minus betyr billigere.

Reglene for refinansiering

• Boliglån (utlånsforskriften § 10): lånet kan flyttes selv om du ikke oppfyller kravene til betjeningsevne, gjeldsgrad, belåningsgrad og avdrag, hvis det nye lånet ikke er større, har pant i samme bolig eller ikke høyere belåningsgrad, ikke har lengre løpetid og har samme eller strengere avdrag.
• Forbrukslån (§ 14) og lån med annet pant, som billån (§ 16): lånet kan refinansieres utenom kravene hvis det ikke blir større og de samlede renter, gebyrer og kostnader ikke øker.
• Utbetaling: banken som refinansierer, skal betale lånet direkte til de gamle kreditorene og be deg bekrefte at innfridde kontoer og rammekreditter avsluttes (Finanstilsynet).
• Fastrente: innfrir du et fastrentelån før tiden, kan banken kreve dekket tap hvis markedsrenten har falt, og du får gevinst hvis den har steget, med mindre avtalen sier noe annet (finansavtaleloven § 2-10). Er restgjelden 50 000 kr eller mindre, kan banken ikke kreve tap dekket.

Slik går du frem

Finn restgjeld, rente, gebyrer og gjenværende løpetid i nettbanken. Hent tilbud fra flere banker og sammenlign på effektiv rente og totalkostnad. Skal du samle flere små lån, bruk samle lån-kalkulatoren. Vil du se hele nedbetalingsplanen for det nye lånet, bruk lånekalkulatoren eller boliglånskalkulatoren. Hva rentene gir i skattefradrag, finner du med rentefradragskalkulatoren.