Rentekalkulator

Rentekalkulatoren sammenligner inntil tre lånetilbud side om side. For hvert tilbud får du månedlig terminbeløp, effektiv rente og samlet kredittkostnad (renter pluss gebyrer) over hele løpetiden. Tilbudet med lavest effektiv rente merkes, fordi det er det riktige sammenligningstallet når gebyrer og løpetid er ulike.

Slik beregnes effektiv rente

Etter finansavtaleloven § 1-7 er effektiv rente kredittkostnadene uttrykt i prosent per år av kredittbeløpet, og kredittkostnadene omfatter rente, gebyrer og andre utgifter. Kalkulatoren finner den månedsrenten som gjør nåverdien av alle terminbeløp (inkludert termingebyr) lik beløpet du faktisk får utbetalt (lån minus etableringsgebyr), og regner den om til årsrente med (1 + månedsrente)¹² − 1. Det er samme prinsipp som formelen i finansavtaleforskriften § 1-4, der hver måned regnes som 1/12 år. Bankens tall kan avvike litt hvis den regner med andre gebyrer, som tinglysing.

Regneeksempel: lav rente med gebyr eller høyere rente uten?

Du låner 2 000 000 kr over 25 år og får to tilbud, begge med 50 kr i termingebyr. Tilbud A har 5,3 % rente og ingen etableringsgebyr. Tilbud B har 5 % rente, men 20 000 kr i etableringsgebyr.

• A: 12 094 kr i måneden, effektiv rente 5,47 %, kredittkostnad 1 628 207 kr.
• B: 11 742 kr i måneden, effektiv rente 5,27 %, kredittkostnad 1 542 540 kr.

Gebyret løfter Bs effektive rente fra 5,16 % til 5,27 %. B er likevel billigst over hele løpetiden, fordi 0,3 % lavere rente på 2 000 000 kr veier mer enn gebyret. Men gebyret er betalt på dag én: refinansierer du etter få år, kan A bli billigst.

Hva koster 1 million i lån per måned?

Annuitetslån over 25 år uten gebyrer. Gang med lånebeløpet i millioner.

Løpetid: kortere lån, mye lavere renter

2 000 000 kr med 5 % rente:

Tåler du en renteøkning?

Etter utlånsforskriften § 5 må banken sjekke at du kan betale lånet om renten øker med 3 prosentpoeng, men minst 7 %. Med SSBs gjennomsnittsrente for nye boliglån i august 2026 (5,31 %) betyr det at banken regner på 8,31 %: på 2 000 000 kr over 25 år øker terminbeløpet fra 12 056 kr til 15 849 kr. Gjør samme test på ditt eget budsjett. Hvor mye du kan låne, finner du med låneevnekalkulatoren.

Tips når du sammenligner lån

Be om det standardiserte opplysningsskjemaet fra hver bank — der står effektiv rente, gebyrer og totalkostnad. Sammenlign lån med samme løpetid, og sjekk om lav rente krever at du flytter lønn, forsikringer eller kjøper andre produkter. Renter gir 22 % fradrag i skatten — se rentefradrag-kalkulatoren. Vil du se hele nedbetalingsplanen, bruk lånekalkulatoren, og vurderer du å bytte bank, regn på gevinsten med refinansieringskalkulatoren. Forskjellen på annuitet og serielån ser du i annuitetslån mot serielån.