Studielån-kalkulator

Studielånet i Lånekassen er et annuitetslån: du betaler omtrent samme beløp hver måned, og beløpet består av renter og avdrag. I starten går mest til renter, mot slutten mest til avdrag. Kalkulatoren over regner ut terminbeløp, totale renter, rentefradrag og en nedbetalingsplan år for år. Du kan også se hva ekstra innbetalinger betyr, hvor lang tid det tar å bli gjeldfri med et valgt månedsbeløp, og sammenligne fast og flytende rente.

Slik fungerer nedbetalingen av studielån

Lånet er rentefritt så lenge du får lån eller stipend til fulltidsutdanning. Fra dagen etter at støtten stopper, legges det til renter. Du får en betalingsplan etter ca. fem måneder og første regning etter ca. sju måneder. Perioden fram til første regning er betalingsfri, men ikke rentefri. Deretter betaler du hver måned.

Den lengste ordinære nedbetalingstiden er 20 år. Har du mer enn 318 000 kr i gjeld, beregnes terminbeløpet ut fra 20 år. Med lavere gjeld kan nedbetalingstiden bli kortere. Lånet må være nedbetalt før du fyller 70 år. Alle kan utsette regningen inntil 36 ganger uten å oppgi grunn. Nedbetalingstiden forlenges da tilsvarende, med opptil 30 år totalt. Får du regningen på papir, koster det 18 kr per regning, mens e-faktura og avtalegiro er gratis.

Regneeksempel: 310 000 kr i studielån

Lånekassen oppgir at en typisk gjeld etter tre år med basislån er ca. 310 000 kr når 40 % er gjort om til stipend. Med flytende rente på 4,707 % og 20 års nedbetaling gir det:

• Terminbeløp: 1 996 kr per måned (240 terminer)
• Totale renter: 169 045 kr, og totalt betalt 479 045 kr
• Rentefradrag: ca. 37 190 kr over hele perioden, så netto rentekostnad blir ca. 131 855 kr
• Med 1 000 kr ekstra per måned er lånet nedbetalt etter 11 år og 1 mnd, og du sparer ca. 80 594 kr i renter
• Betaler du 3 000 kr i måneden, er du gjeldfri etter 11 år og 1 mnd

Merk at Lånekassen setter ned terminbeløpet etter en ekstra innbetaling og beholder nedbetalingstiden. For å bli ferdig tidligere må du fortsette å betale samme totalbeløp, eller korte ned nedbetalingstiden på Dine sider.

Fast eller flytende rente

Alle får flytende rente når de begynner å betale. Renten settes annenhver måned ut fra snittet av de fem laveste boliglånsrentene i markedet, minus 0,15 prosentpoeng. Fra 1. november 2026 er den 4,707 %. Seks ganger i året kan du søke om å binde renten i 3, 5 eller 10 år. Siste tilbud var 5,233 % (3 år), 5,099 % (5 år) og 4,946 % (10 år). Fast rente gir forutsigbarhet. Du betaler likevel ofte litt mer når fastrenten ligger over den flytende renten. Med fast rente kan du heller ikke endre nedbetalingstiden, og ekstra innbetalinger gir rentetap eller rentegevinst.

Rentefradrag og omgjøring til stipend

Renter på studielån gir fradrag i alminnelig inntekt, og skatten blir 22 % av rentene lavere. Beløpet forhåndsutfylles i skattemeldingen. Du kan regne mer på fradraget i rentefradrag-kalkulatoren.

Inntil 40 % av basislånet kan gjøres om til stipend. Det krever at du bor borte fra foreldrene, består utdanningen og har inntekt og formue under grensene. I 2026 er inntektsgrensen 234 821 kr hvis du får støtte hele året. Fra studieåret 2025–2026 må du fullføre en grad for å få omgjort de siste 25 prosentpoengene. Uten grad er maksimum 15 %. Omgjøringen skjer året etter, så legg inn gjelden etter omgjøring i kalkulatoren. Se hvor mye du kan få i studiestøtte-kalkulatoren.

Tips til nedbetalingen

• Velg e-faktura eller avtalegiro, så slipper du 18 kr i gebyr per regning.
• Betal ned dyrere gjeld først. Et forbrukslån eller en kredittkortgjeld koster ofte langt mer enn studielånet. Se gjeldfri-kalkulatoren.
• Søk om betalingsutsettelse før forfall hvis du ikke kan betale. Purregebyrene i Lånekassen er høye. Er du arbeidsledig, syk eller har lav inntekt, kan du også ha rett til å få slettet renter.
• Tenk deg om før du innfrir hele lånet. Da mister du sosiale ordninger som betalingsutsettelse, rentesletting og gjeldsslette ved uførhet eller død, og ekstra innbetalinger refunderes ikke.
• Planlegger du boligkjøp? Studielånet teller med i den samlede gjelden din. Sjekk hvor mye du kan låne og sammenlign med andre lån i lånekalkulatoren.