Kredittkort nedbetaling

Kalkulatoren viser hvor lang tid det tar å bli kvitt kredittkortgjelden, hva det koster i renter og gebyrer, og hva du sparer ved å betale mer enn minimum. Hver måned legges renter (nominell rente / 12) til saldoen, og resten av betalingen går til å redusere gjelden. Renten i kalkulatoren er et eksempel – finn din rente i kortavtalen eller nettbanken.

Regneeksempel

Du har 30 000 kr i kortgjeld med 22 % nominell rente. Den første måneden påløper 550 kr i renter. Betaler du 1 000 kr i måneden, går altså bare 450 kr til å redusere gjelden i starten. Du er gjeldfri etter 3 år og 8 mnd og har betalt 13 953 kr i renter. Med 500 kr ekstra i måneden tar det 2 år og 2 mnd, og du sparer 6 239 kr. Betaler du bare minimum (3 % av saldoen, minst 300 kr), tar det 11 år og 10 mnd og koster 35 599 kr i renter. Et så lavt minimum er bare mulig på kort som er unntatt fra utlånsforskriften, det vil si når samlede kortrammer ikke overstiger 30 000 kr (§ 3). På andre kort må minimumsbeløpet minst dekke brukt kreditt delt på 60 pluss renter (§ 13).

Nedbetalingstid for 30 000 kr

Med 22 % nominell rente og uten gebyrer:

Minimumsraden gjelder kort med samlede kortrammer inntil 30 000 kr. Se utlånsforskriften § 13 nedenfor for andre kort.

Hva må du betale for å bli gjeldfri?

Månedlig beløp som nedbetaler gjelden på den valgte tiden, med 22 % rente:

Rentefri periode og minimumsbeløp

Har kortet rentefri periode, betaler du ikke renter på kjøpene når hele fakturaen er betalt innen forfall. Delbetaler du, løper renten på det du skylder. Hvor lang den rentefrie perioden er, om kontantuttak har renter og gebyr fra første dag, og hvor stort minimumsbeløpet er, står i kortavtalen.

Utlånsforskriften behandler kredittkort som forbrukslån. Når samlede kortrammer er over 30 000 kr (§ 3), skal minstebeløpet regnes ut hver måned slik at brukt kreditt nedbetales over 5 år som et serielån (§ 13). For 30 000 kr i brukt kreditt tilsvarer det et avdrag på 500 kr i måneden pluss renter. Banken kan gi avdragsutsettelse hvis betalingsevnen blir midlertidig dårligere.

Kortrammen teller når du søker lån

Når banken vurderer om du tåler et nytt lån, skal kredittkort og andre rammekreditter regnes som fullt utnyttet (utlånsforskriften § 5). En ramme på 50 000 kr regnes altså som brukt fullt ut i vurderingen, selv om saldoen er null. Kortene dine står i Gjeldsregisteret til de er avsluttet, og du kan se hva som er registrert ved å logge inn der. Se hvordan gjelden påvirker lånet med Hvor mye kan jeg låne?.

Flere kort og lån

Har du gjeld på flere kort eller lån, betaler du minimum på alt og legger ekstra på gjelden med høyest rente (skredmetoden). Planlegg det med gjeldfri-kalkulatoren. Vil du erstatte kortgjelden med ett lån, se samle lån og forbrukslånkalkulatoren. Sammenlign alltid effektiv rente og totalkostnad.