🧮Kalkulatorbanken

Rentenedgang: hva sparer du på boliglånet?

Se hva en rentenedgang betyr for boliglånet: lavere terminbeløp per måned, eller kortere nedbetalingstid hvis du betaler som før, og hva som blir igjen etter skattefradraget.

Sist oppdatert

Lånet ditt
kr

Se renten på siste faktura.

%
år

Din antakelse. 0,25 er ett vanlig rentetrinn.

%

Lavere terminbeløp per måned

885 kr

fra 18 423 kr til 17 538 kr

Per år

10 619 kr

ny rente 5 %

Netto etter skattefradrag (første måned)

610 kr

lavere renter gir også lavere rentefradrag

Beholder du terminbeløpet

22 år 9 mnd igjen

27 måneder kortere

RentenedgangNy renteLavere termin/mndFerdig om (samme termin)
0,25 pp5,25 %445 kr23 år 9 mnd
0,5 pp5 %885 kr22 år 9 mnd
0,75 pp4,75 %1 319 kr21 år 10 mnd
1 pp4,5 %1 748 kr21 år 0 mnd
1,5 pp4 %2 588 kr19 år 7 mnd
2 pp3,5 %3 404 kr18 år 5 mnd

Regnet som annuitetslån med rente fast i resten av løpetiden. Har du serielån, andre gebyrer eller fastrente, blir tallene annerledes.

Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Når renten på boliglånet faller, kan du velge mellom to ting: å få lavere terminbeløp hver måned, eller å betale det samme som før og bli fri for gjelden tidligere. Kalkulatoren viser begge alternativene for lånet ditt, og hva som blir igjen etter at det lavere skattefradraget på renter er tatt med.

Slik regner kalkulatoren

  • Lavere terminbeløp: Terminbeløpet på et annuitetslån regnes ut på nytt for restgjelden med den nye renten og samme gjenstående løpetid. Forskjellen mot dagens terminbeløp er besparelsen per måned.
  • Samme terminbeløp: Betaler du like mye som før, blir mer av beløpet avdrag. Antall måneder til lånet er nedbetalt regnes med formelen for nedbetalingstid.
  • Skattefradrag: Renter gir 22 % fradrag i alminnelig inntekt. Lavere renter gir lavere fradrag, så nettobesparelsen den første måneden er terminbesparelsen minus 22 % av rentebesparelsen.

Regneeksempel

Anta at du har 3 000 000 kr i restgjeld, 5,5 % rente og 25 år igjen (renten er bare en antakelse i eksempelet, ikke en prognose). Terminbeløpet er 18 423 kr. Faller renten med 0,5 prosentpoeng til 5 %, blir terminbeløpet 17 538 kr: en besparelse på 885 kr i måneden, eller 10 619 kr i året. Etter at fradraget er justert, er tallet 610 kr i måneden. Betaler du fortsatt 18 423 kr, er lånet nedbetalt om 22 år 9 mnd i stedet for 25 år, og du sparer 498 904 kr i renter før skatt.

Månedlig besparelse per lånebeløp

Tabellen viser hvor mye terminbeløpet synker per måned ved ulike rentenedganger, med 5,5 % rente i dag og 25 års løpetid. Renten i tabellen er et regneeksempel.

Restgjeld0,25 pp ned0,5 pp ned1 pp ned2 pp ned
1 000 000 kr148 kr295 kr583 kr1 135 kr
2 000 000 kr297 kr590 kr1 165 kr2 269 kr
3 000 000 kr445 kr885 kr1 748 kr3 404 kr
4 000 000 kr594 kr1 180 kr2 330 kr4 539 kr

Hva bør du gjøre?

En rentenedgang er en god anledning til å se over økonomien. Bruk gjerne besparelsen til å betale ned dyr gjeld eller bygge buffer for den dagen renten stiger igjen. Test hvor mye høyere rente du tåler med stresstesten, se hvor lang tid det tar å bli gjeldfri i nedbetalingstidkalkulatoren, og sammenlign med fastrente eller refinansiering. Regn også på hva som skjer med skatten i rentefradragskalkulatoren.

Kilder: Skatteetaten – Alminnelig inntekt (fradrag for gjeldsrenter), Skatteloven § 6-40 (fradrag for gjeldsrenter), Norges Bank – Styringsrenten

Ofte stilte spørsmål

Hvor mye sparer jeg når renten går ned?
Det avhenger av restgjeld, rente og løpetid. Som tommelfingerregel gir ett prosentpoeng lavere rente omtrent 583 kr lavere terminbeløp per måned per million kroner, med 5,5 % rente og 25 års løpetid. Legg inn ditt eget lån i kalkulatoren for et nøyaktig tall.
Bør jeg betale det samme som før når renten faller?
Ofte ja, hvis økonomien tåler det. Beholder du terminbeløpet, går mer av hver betaling til avdrag, og lånet er nedbetalt tidligere. I eksempelet på siden blir lånet nedbetalt 27 måneder tidligere. Kortere nedbetalingstid betyr også mindre renter totalt. Har du dyrere gjeld, som kredittkort og forbrukslån, bør du bruke pengene der først.
Får jeg lavere rentefradrag når renten går ned?
Ja. Rentekostnader gir skattefradrag på 22 prosent av rentene (skatteloven § 6-40). Når rentene synker, blir også fradraget mindre. Derfor er den reelle besparelsen etter skatt lavere enn nedgangen i terminbeløpet. Kalkulatoren viser nettotallet for første måned.
Hvor fort endrer banken renten etter at Norges Bank har endret styringsrenten?
Bankene bestemmer selv når og hvor mye de justerer boliglånsrenten, og det er ikke en automatisk regel. Ved flytende rente varsler banken deg før endringen trer i kraft. Se avtalen din eller bankens nettsider for varselfristen. Kalkulatoren bruker din antakelse om ny rente og forutsetter ikke noe om hva Norges Bank eller bankene gjør.
Lønner det seg å binde renten før den faller?
Med fastrente går du glipp av en rentenedgang i bindingstiden, men får forutsigbarhet. Fastrentetilbudet prises allerede med markedets forventninger til fremtidig rente, så det er ingen garanti for å tjene på det ene eller det andre. Sammenlign alternativene med fastrente-kalkulatoren.
Kan jeg få lavere rente ved å forhandle når renten faller?
Ja, det kan lønne seg å be banken om et bedre tilbud eller å refinansiere til en annen bank, særlig hvis verdien på boligen har steget eller gjelden er nedbetalt slik at belåningsgraden er lavere. Se refinansieringskalkulatoren for å regne på gebyrer og innsparing.

Relaterte kalkulatorer

→Rentestresstest→Nedbetalingstid-kalkulator→Fastrente eller flytende rente – kalkulator→Refinansieringskalkulator→Rentefradrag-kalkulator 2026

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.