🧮Kalkulatorbanken

Nedbetalingstid-kalkulator

Hvor lang tid tar det å betale ned lånet? Legg inn restgjeld, rente og hva du betaler i måneden – og se hva ekstra innbetaling og renteøkning betyr.

Sist oppdatert

kr

Eksempelrente – bruk renten på lånet ditt

%

Terminbeløpet inkl. gebyr

kr
kr
kr
%

Nedbetalt om

19 år og 9 mnd

237 terminer

Totale renter

1 726 075 kr

+ gebyrer 11 850 kr

Totalt betalt

4 737 925 kr

Minste betaling

12 550 kr

renter + gebyr første måned

Med 2 000 kr ekstra per måned er lånet nedbetalt om 16 år og 11 mnd – 2 år og 10 mnd tidligere – og du sparer 277 203 kr i renter.

Hvis renten stiger med 1 prosentpoeng til 6 %

Samme nedbetalingstid (hovedregelen): betalingen øker til 21 684 kr, 1 684 kr mer per måned.

Samme betaling (bare etter avtale med banken): nedbetalingstiden blir 23 år og 4 mnd, 3 år og 7 mnd lenger.

Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Kalkulatoren regner ut hvor lang tid det tar å betale ned et lån når du betaler et fast beløp hver måned. Den passer for boliglån, billån, studielån og forbrukslån med like terminbeløp (annuitetslån). Legg inn restgjelden, renten og det du betaler, så ser du når lånet er borte, hva det koster i renter, og hva som skjer om du betaler mer eller renten stiger.

Slik regner kalkulatoren

Hver måned påløper renter på restgjelden (nominell rente delt på 12). Termingebyret trekkes fra betalingen, og resten er avdrag. Kalkulatoren går måned for måned til gjelden er null, og den siste terminen blir derfor litt mindre enn de andre. Resultatet stemmer med formelen n = −ln(1 − L·i/T) / ln(1 + i). Er T mindre enn eller lik L·i, er logaritmen ikke definert – da dekker ikke betalingen rentene, og lånet blir aldri nedbetalt.

Regneeksempel

Du har 3 000 000 kr i boliglån med 5 % rente og betaler 20 000 kr i måneden, inkludert 50 kr i gebyr. Første måned går 12 500 kr til renter og 7 450 kr til avdrag. Lånet er nedbetalt om 19 år og 9 mnd, og du betaler 1 726 075 kr i renter og 11 850 kr i gebyrer – til sammen 4 737 925 kr.

Stiger renten til 6 %, må du betale 21 684 kr i måneden for å bli ferdig til samme tid. Holder du betalingen på 20 000 kr, blir lånet i stedet nedbetalt om 23 år og 4 mnd.

Nedbetalingstid for 3 000 000 kr med 5 % rente

Per månedNedbetalingstidTotale renter
14 000 kr45 år og 5 mnd4 595 378 kr
16 000 kr30 år og 9 mnd2 873 200 kr
18 000 kr23 år og 11 mnd2 145 725 kr
20 000 kr19 år og 9 mnd1 726 075 kr
25 000 kr14 år1 171 251 kr
30 000 kr10 år og 10 mnd890 972 kr

Inkludert 50 kr i termingebyr per måned.

Samme betaling (20 000 kr), ulik rente

RenteNedbetalingstidTotale renter
3 %15 år og 9 mnd767 343 kr
4 %17 år og 6 mnd1 170 441 kr
5 %19 år og 9 mnd1 726 075 kr
6 %23 år og 4 mnd2 575 332 kr
7 %30 år og 1 mnd4 193 136 kr
8 %Aldri–

Nær grensen der betalingen så vidt dekker rentene, gir små renteøkninger mange år ekstra.

Mindre lån med 10 % rente

Lån2 000 kr/mnd4 000 kr/mnd8 000 kr/mnd
50 000 kr2 år og 5 mnd1 år og 2 mnd7 mnd
100 000 kr5 år og 8 mnd2 år og 5 mnd1 år og 2 mnd
200 000 kr19 år og 5 mnd5 år og 7 mnd2 år og 5 mnd
400 000 krAldri18 år og 8 mnd5 år og 6 mnd

Renteendring: løpetid eller terminbeløp?

Når renten på et annuitetslån endres, skal avtalt løpetid beholdes, og terminbeløpet justeres (finansavtaleloven § 5-11 første ledd). Vil du heller beholde terminbeløpet og betale lenger, må du avtale det med banken etter at du har fått varsel om renteøkningen. Endringer til skade for deg kan som hovedregel tidligst gjelde 2måneder etter varselet (§ 3-13), med mindre renten er knyttet til en avtalt referanserente (§ 3-15). Lengre løpetid gir lavere månedsbeløp, men høyere totale renter.

Vil du vite hva terminbeløpet blir for en bestemt løpetid, bruk lånekalkulatoren, og for en full plan med datoer, nedbetalingsplanen. Har du flere lån, viser gjeldfri-kalkulatoren hvilket du bør betale ned først. For kredittkort med minimumsbeløp, se kredittkort nedbetaling.

Kilder: Lovdata – Finansavtaleloven (§§ 2-9, 3-13, 3-15, 5-11), Lovdata – Finansavtaleloven § 5-11 (løpetid for annuitetslån)

Ofte stilte spørsmål

Hvordan regner jeg ut nedbetalingstiden på et lån?
For et annuitetslån er antall måneder n = −ln(1 − L × i / T) / ln(1 + i), der L er lånebeløpet, i er månedsrenten (nominell rente / 12) og T er det du betaler i renter og avdrag hver måned. Med 3 000 000 kr, 5 % rente og 19 950 kr (etter gebyr) gir formelen 236,9 måneder, altså 237 terminer der den siste er litt mindre.
Hvor lang tid tar det å betale ned 3 000 000 kr med 20 000 kr i måneden?
Med 5 % nominell rente og 50 kr i termingebyr tar det 19 år og 9 mnd. Du betaler 1 726 075 kr i renter. Med 25 000 kr i måneden tar det 14 år.
Hva skjer med nedbetalingstiden når renten stiger?
Etter finansavtaleloven § 5-11 er hovedregelen at avtalt løpetid for et annuitetslån beholdes når renten endres – terminbeløpet øker. I eksempelet øker betalingen med 1 684 kr når renten stiger 1 prosentpoeng. Beholder du i stedet betalingen, blir lånet nedbetalt om 23 år og 4 mnd, 3 år og 7 mnd senere. Det krever avtale med banken.
Kan banken forlenge nedbetalingstiden uten at jeg samtykker?
Nei. Når en renteøkning gir høyere totale kredittkostnader, kan løpetiden bare forlenges etter avtale, og for forbrukere først etter at du har fått varsel om endringen (§ 5-11 annet ledd). En endring til skade for deg kan som hovedregel tidligst settes i verk 2 måneder etter varselet (§ 3-13), med mindre renten etter avtalen følger en offentlig referanserente (§ 3-15). Det kan derimot avtales i låneavtalen at terminbeløpet beholdes og løpetiden forkortes når renten går ned (§ 5-11 tredje ledd).
Hvor mye må jeg betale for at lånet skal bli mindre?
Mer enn rentene og gebyret. Første måned er rentene på 3 000 000 kr med 5 % rente 12 500 kr, og med gebyr 12 550 kr. Betaler du bare dette, står gjelden stille. Jo nærmere minstebeløpet du ligger, desto lengre og dyrere blir nedbetalingen.
Hvor mye sparer jeg på å betale litt ekstra hver måned?
I eksempelet gir 2 000 kr ekstra per måned en nedbetalingstid på 16 år og 11 mnd i stedet for 19 år og 9 mnd, og du sparer 277 203 kr i renter. Du har rett til å betale ned før tiden (finansavtaleloven § 2-9), men sjekk om banken krever at ekstra innbetalinger merkes som avdrag.

Relaterte kalkulatorer

→Lånekalkulator→Nedbetalingsplan→Gjeldfri-kalkulator→Kredittkort nedbetaling

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.