🧮Kalkulatorbanken

Delbetaling-kalkulator

Hva koster det å dele opp et kjøp? Regn ut månedsbeløp, gebyrer og effektiv rente på delbetaling – også når den kalles rentefri.

Sist oppdatert

kr
mnd

0 % ved «rentefri» delbetaling

%

Eksempeltall – se vilkårene i ditt tilbud

kr

Etablerings- eller oppstartsgebyr, om det finnes

kr

Effektiv rente

15 %

Per faktura

539 kr

Kredittkostnad

468 kr

7,8 % av kjøpesummen

Totalt betalt

6 468 kr

Du betaler 468 kr i gebyrer for å dele opp 6 000 kr på 12 måneder. Betaler du hele beløpet med en gang, slipper du denne kostnaden.

Samme kjøp og gebyrer med annen nedbetalingstid

MånederPer fakturaKostnadEffektiv rente
32 039 kr117 kr12,3 %
61 039 kr234 kr14,1 %
12539 kr468 kr15 %
24289 kr936 kr15,3 %
36206 kr1 404 kr15,2 %
Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Delbetaling betyr at du deler opp et kjøp i like månedlige beløp i stedet for å betale alt med en gang. Det tilbys i nettbutikker og fysiske butikker, ofte som «kjøp nå, betal senere» eller «rentefri delbetaling». Kalkulatoren viser hva det faktisk koster: månedsbeløpet, summen av renter og gebyrer, og den effektive renten.

Slik regner kalkulatoren

Kjøpesummen nedbetales som et annuitetslån med den nominelle renten du legger inn (0 % ved rentefri delbetaling). På hver faktura kommer fakturagebyret. Et oppstartsgebyr kan enten betales ved kjøpet – da får du i praksis mindre kreditt enn kjøpesummen – eller legges på første faktura. Effektiv rente finnes ved å løse for den månedsrenten som gjør nåverdien av alle fakturaene lik kreditten du fikk, og gjøre den om til årsrente med (1 + i)^12 − 1. Det er samme metode som finansavtaleforskriften § 1-4 beskriver. Gebyrene i kalkulatoren er eksempler: bruk tallene i vilkårene til tilbudet ditt.

Regneeksempel

Du kjøper en vare til 6 000 kr og velger rentefri delbetaling over 12 måneder med 39 kr i fakturagebyr. Hver faktura blir 539 kr, og til sammen betaler du 6 468 kr. Gebyrene utgjør 468 kr, eller 7,8 % av kjøpesummen – og den effektive renten er 15 %.

Kommer det i tillegg et oppstartsgebyr på 95 kr på første faktura, stiger effektiv rente til 18,5 %. Må gebyret betales ved kjøpet, blir den 18,6 %, fordi du betaler kostnaden tidligere. Til sammenligning gir 20 % nominell rente uten gebyrer på samme kjøp 670 kr i renter og 21,9 % effektiv rente.

Effektiv rente ved 0 % rente og 39 kr per faktura

Kjøpesum3 mnd6 mnd12 mnd24 mnd
1 000 kr95,4 %110 %112 %104 %
3 000 kr25,9 %29,7 %31,4 %31,3 %
6 000 kr12,3 %14,1 %15 %15,3 %
15 000 kr4,8 %5,5 %5,9 %6 %
30 000 kr2,4 %2,7 %2,9 %3 %

Et fast gebyr per faktura slår hardest ut på små beløp, og det blir ikke billigere av å dele opp over flere måneder. Et engangsgebyr (oppstartsgebyr) gir derimot høyest effektiv rente på korte avtaler. Gebyret er et eksempel – vilkårene varierer.

Hva du bør sjekke før du velger delbetaling

  • Effektiv rente og totalbeløp. Finansavtaleloven § 1-7 definerer kredittkostnader som alle kostnader du skal betale for kreditten, også gebyrer. Sammenlign totalbeløpet med å betale kontant.
  • Gebyr ved for sen betaling. Betaler du ikke i tide, kan det komme purregebyr og forsinkelsesrente. Se hva det kan koste i inkassokalkulatoren.
  • Gjeldsregisteret. Delbetaling som finansieres av et finansforetak, kan være kreditt som rapporteres til gjeldsregistrene, mens vanlige fakturaer ikke er det. Det kan påvirke neste lånesøknad.
  • Mange små avtaler. Flere delbetalinger samtidig blir fort en betydelig månedlig utgift. Samle oversikten i gjeldfri-kalkulatoren.

Vil du regne effektiv rente på et vanlig lån med etableringsgebyr og termingebyr, bruk kalkulatoren for effektiv rente. For større beløp kan et forbrukslån eller kredittkort være alternativet – sammenlign effektiv rente og totalkostnad.

Kilder: Lovdata – Finansavtaleloven (§§ 1-7, 2-9, 3-41–3-43, 5-22), Lovdata – Finansavtaleforskriften § 1-4 (effektiv rente), Gjeldsregisteret – Ofte stilte spørsmål

Ofte stilte spørsmål

Hva er effektiv rente på delbetaling?
Effektiv rente er alle kostnadene ved kreditten – rente, fakturagebyr, oppstartsgebyr og andre gebyrer – regnet om til en årlig rente. Kjøper du for 6 000 kr og deler det på 12 fakturaer med 39 kr i gebyr, betaler du 468 kr ekstra, og den effektive renten blir 15 %, selv om den nominelle renten er 0 %.
Er rentefri delbetaling gratis?
Bare hvis det ikke er gebyrer. «Rentefri» betyr at den nominelle renten er 0 %, men et fast fakturagebyr per måned er også en kredittkostnad. Det er derfor tilbudet skal oppgi effektiv rente. Uten gebyrer og uten rente er effektiv rente 0 %, og da koster delbetalingen ingenting så lenge du betaler i tide.
Hvorfor blir den effektive renten så høy på små beløp?
Et fast gebyr utgjør en større andel av et lite beløp. Med 39 kr per faktura blir effektiv rente 110 % på 1 000 kr over 6 måneder, men 2,7 % på 30 000 kr. Tabellen på siden viser flere kombinasjoner.
Kan jeg angre på en delbetaling?
En kredittavtale med forbruker har angrerett etter finansavtaleloven § 3-41. Du må gi melding innen 14 kalenderdager (§ 3-42), og deretter betale tilbake kreditten og påløpt nominell rente senest 30 dager etter at du sendte meldingen (§ 3-43). Angrer du på selve varen, gjelder angrerettloven og reglene til butikken.
Kan jeg betale hele beløpet tidligere?
Ja. Etter finansavtaleloven § 2-9 kan kreditten helt eller delvis tilbakebetales før avtalt tid, og du betaler renter og gebyrer bare fram til betalingsdagen. Betaler du alt på første faktura, slipper du de resterende fakturagebyrene.
Er en faktura med 14 eller 30 dagers frist også kreditt?
Når selgeren selv gir deg betalingsutsettelse uten kostnad eller til en ubetydelig kostnad, og kreditten ikke skal vare over 90 dager, gjelder ikke kredittreglene i finansavtaleloven kapittel 5 (§ 5-22). Unntaket gjelder ikke hvis kravet overdras før det forfaller, og det gjelder ikke delbetaling over flere måneder med gebyr.

Relaterte kalkulatorer

→Effektiv rente-kalkulator→Forbrukslånkalkulator→Kredittkort nedbetaling→Gjeldfri-kalkulator

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.