Nedbetalingsplan

Nedbetalingsplanen viser hele lånet termin for termin, med dato, renter, avdrag, gebyr og restgjeld. Den tar både annuitetslån og serielån, en fast ekstra innbetaling hver måned og engangsinnbetalinger i de månedene du velger, for eksempel når bonusen eller skattepengene kommer. Du kan bytte mellom år og måned, laste ned planen som CSV for Excel og skrive den ut.

Slik regnes planen

• Renter: restgjeld × nominell rente / 12 hver måned.
• Annuitet: terminbeløp = lån × i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ), der i er månedsrenten og n antall terminer. Avdraget er terminbeløpet minus rentene.
• Serie: avdraget er lånebeløpet delt på antall terminer, og rentene kommer i tillegg.
• Ekstra innbetalinger går rett til avdrag. Terminbeløpet holdes uendret, så lånet blir nedbetalt tidligere.

Kolonnene i planen

Renter er det banken tar for å låne deg pengene den måneden. Avdrag er den delen av betalingen som reduserer gjelden, og ekstra er det du betaler utover planen. Innbetalt er summen du faktisk betaler, med termingebyr. Restgjeld er det du skylder etter terminen, og utgangspunktet for hva du må betale (pluss påløpte renter) om du vil innfri lånet. Rentene gir fradrag i alminnelig inntekt med 22 %, så den reelle kostnaden er lavere enn tallene viser.

Regneeksempel

Et annuitetslån på 2 500 000 kr over 25 år til 5 % har terminbeløp 14 615 kr. Første måned er 10 417 kr renter og 4 198 kr avdrag. Etter 10 år er restgjelden 1 848 112 kr, og til sammen betaler du 1 884 425 kr i renter. Betaler du 1 000 kr ekstra hver måned, er lånet nedbetalt etter 22 år 1 mnd og du sparer 253 819 kr i renter.

Utdrag av planen

Fire måter å betale ned samme lån

2 500 000 kr, 5 % nominell rente, 25 år, uten gebyrer. Første termin er uten ekstra innbetaling.

Bruk planen

Sammenlign planen med den banken har sendt deg, og sjekk at restgjelden stemmer. Vil du vite hvor mye ekstra innbetalinger lønner seg mot å spare, bruk kalkulatoren for ekstra innbetaling og nedbetale eller spare. For effektiv rente og rentefradrag, se lånekalkulatoren, og for forskjellen mellom lånetypene annuitetslån vs. serielån.