🧮Kalkulatorbanken

Høyrentekonto-kalkulator

Lønner høyrentekontoen seg når du tar ut penger? Sammenlign med en fleksibel sparekonto etter skatt, gebyrer og rentekreditering.

Sist oppdatert

kr
Høyrentekonto

Eksempelverdi — bruk bankens rente.

%
Renten legges til

Fra prislisten. Eksempelverdi.

kr
%
Fleksibel sparekonto (frie uttak)

Eksempelverdi.

%
Renten legges til

Høyrentekontoen gir mest

1 048 kr mer per år

Etter 22 % skatt og uttaksgebyr.

Høyrentekonto etter skatt og gebyr

7 288 kr

Renter 9 600 kr (effektivt 4,8 %), skatt 2 112 kr, gebyr 200 kr

Fleksibel konto etter skatt

6 240 kr

Renter 8 000 kr (effektivt 4 %), skatt 1 760 kr

Høyrentekontoen lønner seg opp til

16 uttak per år

Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Kalkulatoren sammenligner en høyrentekonto med uttaksbegrensninger mot en fleksibel sparekonto der du kan ta ut penger fritt. Den regner renter, skatt og gebyrer for ett år, og viser hvor mange uttak du kan gjøre før høyrentekontoen ikke lenger lønner seg. Rentene og vilkårene fyller du inn selv fra bankens prisliste, fordi de varierer mye mellom bankene og endres ofte.

Slik regner kalkulatoren

  • Renter: gjennomsnittlig saldo × effektiv årsrente. Med månedlig kreditering er effektiv rente (1 + r/12)¹² − 1.
  • Uttak: uttak ut over de gebyrfrie koster enten et gebyr (kroner og/eller prosent av uttaket), eller at hele saldoen får en lavere rente det året.
  • Skatt: 22 % av rentene. Personfradraget er ikke regnet med.

Regneeksempel

Du har i snitt 200 000 kr på en høyrentekonto med 4,8 % rente og 4 gebyrfrie uttak i året. Du tar ut penger 6 ganger, og hvert ekstra uttak koster 100 kr. Rentene blir 9 600 kr, skatten 2 112 kr og gebyrene 200 kr, så du sitter igjen med 7 288 kr. På en fleksibel konto med 4 % ville du fått 6 240 kr etter skatt. Høyrentekontoen gir 1 048 kr mer.

Hvis banken i stedet setter renten ned til 1 % på hele saldoen når du tar ut for ofte, blir bildet et annet: da får du bare 1 560 kr etter skatt, 4 680 kr mindre enn på den fleksible kontoen. Med slike vilkår bør du bare bruke høyrentekontoen til penger du er sikker på at du ikke trenger.

Hvor mange ekstra uttak tåler du?

Antall uttak med 100 kr i gebyr før høyrentekontoen gir mindre enn en fleksibel konto med 4 %, etter 22 % skatt. Kolonnene viser hvor mye høyere renten på høyrentekontoen er.

Saldo+0,25 pp+0,5 pp+1 pp
50 000 kr013
100 000 kr137
250 000 kr4919
500 000 kr91939

Tallene gjelder uttak ut over de gebyrfrie.

Månedlig eller årlig rentekreditering

Nominell renteEffektiv, månedligEkstra per 100 000 kr
2 %2,018 %18 kr
3 %3,042 %42 kr
4 %4,074 %74 kr
5 %5,116 %116 kr
6 %6,168 %168 kr

Tips

Mange bruker to kontoer: en høyrentekonto til bufferen og langsiktig sparing, og en fleksibel konto til det du vet at du skal bruke i løpet av året. Da kan du samle uttakene og holde deg innenfor de gebyrfrie. Sjekk også om renten gjelder hele saldoen, eller bare opp til et visst beløp, og om den er lavere under et minstebeløp. Vurderer du å binde pengene, sammenlign med fastrenteinnskudd-kalkulatoren. Se skatten på flere år i kalkulatoren for skatt på renteinntekter, og hvor stor bufferen bør være i bufferkalkulatoren.

Kilder: Skatteetaten – skattesats for alminnelig inntekt, Bankenes sikringsfond – hvor mye dekker innskuddsgarantien?

Ofte stilte spørsmål

Hva er en høyrentekonto?
En høyrentekonto er en sparekonto med høyere rente enn en vanlig brukskonto eller fri sparekonto, mot at du tar ut penger sjelden. Vanligvis får du et visst antall gebyrfrie uttak i året. Tar du ut oftere, koster det et gebyr per uttak, eller renten settes ned. Hvert uttak kan også ha minstebeløp, og noen kontoer krever at du har en viss saldo.
Lønner det seg med høyrentekonto?
Ja, hvis du holder deg innenfor de gebyrfrie uttakene, eller bare går litt over. I eksempelet gir 200 000 kr på 4,8 % mot 4 % 1 048 kr mer per år etter skatt og gebyr, selv med 2 ekstra uttak. Grensen går ved 16 uttak per år.
Betyr det noe om renten legges til hver måned eller én gang i året?
Litt. Legges renten til hver måned, får du renter på rentene gjennom året. Med 5 % nominell rente blir den effektive årsrenten 5,12 % i stedet for 5 %. På 100 000 kr er forskjellen 116 kr i året. Vilkår som gebyrer og uttaksregler betyr vanligvis mer.
Hvor mye skatt betaler jeg på renter fra høyrentekonto?
Renter er alminnelig inntekt og skattlegges med 22 % (18,5 % i tiltakssonen i Troms og Finnmark). Du beholder altså 78 % av renten. Kalkulatoren trekker ikke gebyrene fra i skattegrunnlaget.
Hva er forskjellen på høyrentekonto og fastrenteinnskudd?
På en høyrentekonto er renten flytende, og du kan ta ut penger, men med begrensninger. Et fastrenteinnskudd har fast rente i en avtalt periode, og du kan normalt ikke ta ut pengene før tiden er ute uten å betale for det. Fastrenteinnskudd gir trygghet hvis rentene faller; høyrentekontoen gir fleksibilitet.
Er pengene på høyrentekonto sikret?
Ja, en høyrentekonto er et vanlig bankinnskudd. Innskuddsgarantien dekker inntil 2 000 000 kr per kunde per bank, samlet for alle kontoene dine i samme bank.

Relaterte kalkulatorer

→Fastrenteinnskudd-kalkulator→Skatt på renteinntekter – kalkulator→Bufferkalkulator – nødbuffer og bufferkonto→Renters rente-kalkulator (rentes rente)

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.