Pensjonskalkulator – samlet pensjon

Pensjonskalkulatoren gir et samlet overslag over pensjonen din: alderspensjon fra folketrygden, tjenestepensjon (OTP) fra arbeidsgiveren, IPS og annen sparing. Du ser hva du kan få i måneden det første året, hvor stor andel av lønnen det er, og hvordan pensjonen endrer seg når OTP og IPS er ferdig utbetalt. Folketrygden regnes etter de nye reglene for deg som er født i 1963 eller senere.

Alle beløp er i dagens kroner og før skatt. Kalkulatoren antar at du har samme reelle lønn hele karrieren, jobber til uttaksalderen og tar ut all pensjon samtidig. Avkastningen på OTP, IPS og sparing er avkastning utover lønnsvekst, med 2 % som standard. Det er en forutsetning, ikke en prognose. For folketrygden med gradert uttak, garantipensjon og alle uttaksaldre, bruk alderspensjon-kalkulatoren.

Hvor stor andel av lønnen blir pensjon?

Folketrygd og OTP det første året, i prosent av lønnen, for en som begynner å jobbe som 25-åring i 2026 og tar ut pensjon ved 67. OTP er fordelt over 15 år med 2 % avkastning utover lønnsvekst. IPS og annen sparing er ikke med.

Ved lav lønn løfter garantipensjonen folketrygden. Tabellen bruker høy sats, som gjelder for enslige. Er du gift eller samboer med en som har inntekt over 2 G, får du ordinær sats, og andelen blir lavere. Med kort utbetalingstid for OTP kan pensjonen de første årene bli høyere enn lønnen. Når OTP er ferdig utbetalt, står bare folketrygden igjen. Andelen fra folketrygden faller når lønnen passerer 7,1 G (969 498 kr), fordi inntekt over dette ikke gir opptjening. Høytlønte er derfor mer avhengige av tjenestepensjon og egen sparing.

Eksempel: 41-åring med 700 000 kr i lønn

Ola er født i 1985 og har jobbet siden han var 25. Han tjener 700 000 kr, har 5 % OTP og 300 000 kr på pensjonskontoen. Han sparer 25 000 kr i IPS hvert år. Tar han ut all pensjon som 67-åring, gir folketrygden 317 913 kr i året. OTP-kapitalen vokser til 1 680 507 kr og gir 129 771 kr i året i 15 år. IPS-kapitalen på 841 773 kr gir 73 587 kr i året til han fyller 80. Til sammen blir det 43 439 kr i måneden, eller 74 % av lønnen. Uten IPS ville det vært 37 307 kr i måneden. Fra han er 82 år, er OTP og IPS brukt opp, og pensjonen faller til 27 155 kr i måneden fra folketrygden.

Slik regner kalkulatoren

• Folketrygden: 18,1 % av lønnen opp til 7,1 G hvert år legges i pensjonsbeholdningen, som deles på delingstallet for årskullet ved uttak. Garantipensjon med høy sats er med. Delingstall er bare fastsatt for kull til og med 1965. For yngre brukes 1965-tallene, og levealdersjusteringen vil trolig gjøre pensjonen noe lavere enn vist.
• OTP: innskuddssatsen av lønnen opp til 12 G hvert år til uttak. Utbetales over valgt tid, men minst 10 år og minst til 77 år.
• IPS: inntil 25 000 kr i året, utbetalt minst til 80 år og i minst 10 år.
• Utbetalingene fra OTP, IPS og sparing er like store hvert år (annuitet), med samme avkastning.

Hvis pensjonen blir for lav

Regn ut hvor mye du må spare for å nå ønsket inntekt i pensjonsgap-kalkulatoren. Se hva OTP-satsen betyr i innskuddspensjon-kalkulatoren, og regn på skattefordelen i IPS-kalkulatoren. Vil du slutte å jobbe før pensjonsalder, se FIRE-kalkulatoren.