Alderspensjon-kalkulator

Alderspensjon-kalkulatoren gir et anslag på pensjonen fra folketrygden for deg som er født i 1963 eller senere. Den følger de nye opptjeningsreglene i folketrygdloven kapittel 20: pensjonsbeholdning, delingstall, garantipensjon og fleksibelt uttak mellom 62 og 75 år. Alle beløp er i dagens kroner og før skatt. Er du født mellom 1954 og 1962, får du en blanding av gamle og nye regler, og da bør du bruke NAVs pensjonskalkulator i stedet.

Slik fungerer alderspensjon fra folketrygden

1. Opptjening. Hvert år legges 18,1 % av den pensjonsgivende inntekten din inn i pensjonsbeholdningen. Bare inntekt opp til 7,1 ganger gjennomsnittlig G for året teller. Med gjennomsnittlig G for 2026 på 134 419 kr er taket 954 375 kr, og mest mulig opptjening på ett år er 172 742 kr. Du tjener opp pensjon fra første krone og til og med året du fyller 75.
2. Beholdningen vokser med lønnsveksten. Pensjonsbeholdningen reguleres hvert år i takt med lønnsveksten. Derfor kan vi regne i dagens kroner: en krone opptjent i dag er fortsatt verdt omtrent en krone av dagens lønn når du går av.
3. Delingstall ved uttak. Når du tar ut pensjonen, deles beholdningen på delingstallet for årskullet ditt og alderen din. Det gir inntektspensjonen per år.
4. Garantipensjon på toppen. Har du lav opptjening, får du garantipensjon i tillegg. Den avkortes med 80 % av inntektspensjonen.
5. Regulering etter uttak. Pensjon under utbetaling reguleres med gjennomsnittet av lønns- og prisveksten. Den holder altså prisene, men henger litt etter lønningene over tid.

Delingstall og levealdersjustering

Levealdersjustering betyr at pensjonen tilpasses hvor lenge årskullet ditt forventes å leve. Det skjer gjennom delingstallene, som NAV fastsetter endelig det året kullet fyller 61. Delingstallet ved 67 år har økt fra 15,08 for 1954-kullet til 16,34 for 1965-kullet. Samme beholdning gir derfor om lag 8 % lavere årlig pensjon for den som er født i 1965. For å veie opp må hvert nytt kull jobbe litt lenger. Er du født etter 1965, er tallene dine ikke fastsatt ennå. Kalkulatoren bruker da 1965-kullets tall, så anslaget ditt blir trolig for høyt. Hvor mye, vet ingen sikkert. Fortsetter økningen i samme takt som fra 1954 til 1965, vil for eksempel 1990-kullet få et delingstall ved 67 år på rundt 19,2, og dermed om lag 15 % lavere pensjon enn tabellen her gir. Det er vår egen framskriving, ikke et tall fra NAV.

Regneeksempel: født 1975, 650 000 kr i lønn

Kari er født i 1975, begynte å jobbe som 22-åring og har hatt en lønn som tilsvarer 650 000 kr i dagens kroner. Hun er enslig og planlegger å jobbe til hun er 67. Hvert år tjener hun opp 117 650 kr. Tar hun ut pensjonen ved 67, er beholdningen 5 176 600 kr (inntekten de to siste årene er ikke registrert ennå). Delt på delingstallet 16,34 gir det 316 805 kr i inntektspensjon og 343 kr i garantipensjon. Når det siste inntektsåret er lagt til, blir pensjonen 324 189 kr i året, eller 27 016 kr i måneden før skatt.

Vil Kari gå av ved 62, har hun en beholdning på 4 588 350 kr. Det er for lite: pensjonen ville blitt 248 141 kr, under kravet på 253 787 kr. Tidligste mulige uttak av 100 % er ved 63 år. Hun kan derimot ta ut 40 % ved 62 år og få 99 256 kr i året ved siden av lønnen. Venter hun til 70 år, blir pensjonen 380 061 kr i året, fordi delingstallet da bare er 13,93.

Pensjon ved ulike uttaksaldre

Tabellen viser Karis pensjon ved 100 % uttak ved hver alder, når hun jobber til 67 uansett. Summen til 80 år viser hvor mye hun samlet får utbetalt før skatt fram til hun fyller 80. Årsbeløpene er pensjonen etter at de siste inntektsårene er registrert.

I eksempelet gir tidlig uttak mest utbetalt fram til 80 år, mens sent uttak gir mest om du lever til 90. Beløpene er før skatt og uten tjenestepensjon og AFP.

Vilkår for å ta ut pensjon før 67 år

For å ta ut alderspensjon før 67 må pensjonen din minst tilsvare garantipensjon med høy sats (253 787 kr i året), og NAV regner med at den delen du ikke tar ut, tas ut ved 67. For 100 % uttak ved 62 år trenger du, med dagens delingstall, en pensjonsbeholdning på rundt 5 164 565 kr. Det tilsvarer 40 år med en inntekt på om lag 713 338 kr. Gradert uttak gjør kravet lettere å oppfylle. Kalkulatoren sjekker vilkåret for hver uttaksalder.

Garantipensjon – minstepensjonen

Garantipensjonen sikrer en minsteinntekt for deg som har lav eller ingen opptjening. Fra 1. mai 2026 er høy sats 253 787 kr og ordinær sats 234 765 kr i året ved uttak ved 67 år med 40 års trygdetid. Kortere trygdetid gir forholdsmessig mindre, og du må ha minst fem år. Et eksempel: Med 250 000 kr i årsinntekt fra 22 til 67 år blir inntektspensjonen 124 688 kr. Garantipensjonen på toppen er 154 037 kr, så samlet pensjon blir 278 725 kr.

Jobb ved siden av og gradert uttak

Alderspensjonen fra folketrygden blir ikke redusert når du jobber. Alt du tjener til og med året du fyller 75 gir ny opptjening. Den legges til pensjonen fra januar året etter at skatteoppgjøret er ferdig, og regnes om med delingstallet da. Du kan ta ut 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 %. Uttaksgraden kan endres når det har gått ett år, men du kan alltid gå opp til 100 % eller stanse pensjonen.

Høyere pensjonsalder på vei

Pensjonsforliket legger opp til at aldersgrensene skal økes gradvis i takt med levealderen, med en «normert pensjonsalder» i stedet for 67 år. Ifølge NAV er det ennå ikke bestemt når endringene skal gjelde fra. Kalkulatoren følger derfor reglene i folketrygdloven slik de er i dag: uttak fra 62 til 75 år.

Folketrygden er bare én del

De fleste får i tillegg tjenestepensjon fra arbeidsgiveren. Se hva innskuddene dine kan bli med innskuddspensjon-kalkulatoren. Jobber du i en bedrift med AFP-avtale, kan du også ha rett til AFP. Den er ikke med her. Finn ut hvor stort gapet mellom pensjonen og ønsket inntekt blir med pensjonsgap-kalkulatoren, se samlet pensjon fra folketrygd, tjenestepensjon, IPS og egen sparing i pensjonskalkulatoren, og regn på IPS i IPS-kalkulatoren. Drømmer du om å slutte lenge før 62, kan FIRE-kalkulatoren hjelpe.

Forutsetninger og forenklinger

• Vi regner med konstant G og lik lønns- og prisvekst. Da holder pensjonen verdien i dagens kroner. I virkeligheten henger pensjon under utbetaling og garantipensjonssatsene litt etter lønnsveksten.
• Samme inntekt hvert år (i dagens kroner). Opptjening før 2010 fulgte egentlig reglene om pensjonspoeng og er bare tilnærmet her. Legg inn beholdningen din fra nav.no for et sikrere anslag.
• Vi antar bursdag midt i året og uttak måneden etter bursdagen. Opptjening for omsorg, dagpenger, førstegangstjeneste og uføretrygd, AFP, tjenestepensjon og skatt er ikke med.
• Delingstall for kull født etter 1965 er ikke fastsatt, så vi bruker 1965-kullets tall.