🧮Kalkulatorbanken

Finansieringsbevis: hvor mye kan jeg by?

Hvor mye kan du by med finansieringsbeviset? Regn ut høyeste bud når dokumentavgift, tinglysing og egenkapitalkravet er tatt med — for selveier og borettslag.

Sist oppdatert

Boligtype

Bankene formulerer beviset ulikt. Les teksten nøye.

kr

Sparepenger, BSU, gave o.l. som går inn i kjøpet.

kr

Kostnader utover dokumentavgift og tinglysing som står i salgsoppgaven.

kr

Du kan by opptil

3 991 000 kr

Avrundet ned til nærmeste 1 000 kr

Omkostninger

100 860 kr

Dokumentavgift 99 770 kr + tinglysing 1 090 kr

Lån du bruker

3 591 860 kr

av 3 600 000 kr innvilget

Belåningsgrad

90 %

Maks 90 %

Det er egenkapitalen som begrenser budet: lån og fellesgjeld kan være maks 90 % av kjøpesum pluss fellesgjeld, og omkostningene må betales med egne midler. Du bruker ikke hele lånet.

Dokumentavgift (2,5 %, bare selveier) og tinglysingsgebyr for skjøte/andel og ett pantedokument er regnet med. Banken kan ha egne vilkår i beviset. Veiledende.

Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Et finansieringsbevis forteller hva banken vil låne deg, men ikke nødvendigvis hvor mye du kan by. Kalkulatoren regner ut det høyeste budet du kan gi når omkostningene skal dekkes innenfor finansieringen, og om kravet til egenkapital i utlånsforskriften begrenser budet. Du velger hvordan banken har formulert beviset: som lånebeløp, som kjøpesum med omkostninger eller som kjøpesum uten.

Slik regnes maks bud

Når beviset gjelder lånebeløpet, er det lån pluss egenkapital som må dekke bud og omkostninger. I tillegg må lånet og eventuell fellesgjeld være innenfor 90 % av kjøpesum pluss fellesgjeld (utlånsforskriften § 7). Når beviset gjelder kjøpesum inkludert omkostninger, må bud og omkostninger holde seg under beløpet. Gjelder det kjøpesum uten omkostninger, kan du by hele beløpet, men omkostningene må du betale med egne penger i tillegg.

Omkostningene er dokumentavgift på 2,5 % av kjøpesummen for selveierboliger (grunnlaget rundes ned til nærmeste 1 000 kr og avgiften ned til nærmeste 10 kr) og tinglysingsgebyr på 545 kr for skjøtet eller andelen og 545 kr for pantedokumentet. Borettslagsandeler har ingen dokumentavgift. Andre kostnader i salgsoppgaven, som eierskifte- og forkjøpsrettsgebyr i borettslag, legger du inn selv. Budet rundes ned til nærmeste 1 000 kr.

Regneeksempel

Du har finansieringsbevis på 3 600 000 kr i lån og 500 000 kr i egenkapital, til sammen 4 100 000 kr, og skal by på en selveierleilighet. Høyeste bud er 3 991 000 kr. Omkostningene blir da 100 860 kr (99 770 kr i dokumentavgift og 1 090 kr i tinglysing), og du bruker 3 591 860 kr av lånet. Det er egenkapitalen som setter grensen: lånet utgjør 90 % av kjøpesummen, og omkostningene tar 100 860 kr av egenkapitalen.

Omkostninger ved ulike kjøpesummer

KjøpesumSelveierBorettslag
2 000 000 kr51 090 kr1 090 kr
3 000 000 kr76 090 kr1 090 kr
4 000 000 kr101 090 kr1 090 kr
5 000 000 kr126 090 kr1 090 kr
6 000 000 kr151 090 kr1 090 kr
8 000 000 kr201 090 kr1 090 kr

Dokumentavgift og tinglysing av skjøte/andel og ett pantedokument. Andre gebyrer i salgsoppgaven kommer i tillegg.

Samme lån, ulik egenkapital

Maks bud på selveierbolig med 3 600 000 kr innvilget lån:

EgenkapitalMaks budLån bruktBegrenset av
300 000 kr2 391 000 kr2 151 860 krEgenkapital
400 000 kr3 191 000 kr2 871 860 krEgenkapital
500 000 kr3 991 000 kr3 591 860 krEgenkapital
600 000 kr4 096 000 kr3 599 490 krLånebeløp
800 000 kr4 291 000 kr3 599 360 krLånebeløp

Med lite egenkapital kan du ikke bruke hele lånet, fordi 10 % av kjøpesummen og alle omkostninger må dekkes av egne midler. Hver ekstra krone i egenkapital øker da budet med mer enn én krone.

Før budrunden

Finansieringsbeviset bygger på bankens vurdering av inntekt, gjeld og betjeningsevne. Vil du se hvor mye du kan låne før du søker, bruk hvor mye kan jeg låne. For hele kjøpet med månedskostnad og rentefradrag, se kostnad ved boligkjøp, og for avgiften alene dokumentavgiftskalkulatoren. Mangler du egenkapital, kan kausjon fra foreldre erstatte deler av kravet.

Kilder: Lovdata – Utlånsforskriften § 7 (belåningsgrad), Kartverket – Dokumentavgift, Kartverket – Tinglysingsgebyr, Lovdata – Eiendomsmeglingsforskriften § 6-3 (budgivning)

Ofte stilte spørsmål

Hva er et finansieringsbevis?
Et finansieringsbevis er en bekreftelse fra banken på at du får låne et bestemt beløp til boligkjøp, gitt at forutsetningene i søknaden stemmer. Megler ber om finansieringsplan når du legger inn bud, og beviset viser selgeren at budet ditt er finansiert. Beviset er ikke et lån: selve lånet utbetales først ved overtakelsen, etter at banken har fått kjøpekontrakten.
Kan jeg by hele beløpet i finansieringsbeviset?
Ofte ikke. Omkostningene kommer i tillegg til kjøpesummen: for en selveierbolig er dokumentavgiften 2,5 % av kjøpesummen, og tinglysing av skjøte og pantedokument koster 1 090 kr. Med 3 600 000 kr i lån og 500 000 kr i egenkapital er det 4 100 000 kr til rådighet, men høyeste bud blir 3 991 000 kr.
Hvorfor kan egenkapitalen begrense budet selv om lånet er stort nok?
Utlånsforskriften § 7 sier at lån med pant i boligen kan være maks 90 % av boligens verdi, og banken regner kjøpesummen som verdi. Omkostningene øker ikke verdien, så de må betales med egenkapital. Med 500 000 kr i egenkapital må du dekke både 10 % av kjøpesummen og omkostningene, og da blir det egenkapitalen som setter grensen. For å bruke hele lånet på 3 600 000 kr trenger du rundt 510 000 kr i egenkapital.
Gjelder finansieringsbeviset for borettslag inkludert fellesgjeld?
Det varierer. Noen banker oppgir kjøpesum uten fellesgjeld, andre totalpris med fellesgjeld. Forskjellen er stor: med et bevis på 3 000 000 kr inkludert omkostninger og 900 000 kr i fellesgjeld kan du by 2 998 000 kr hvis fellesgjelden kommer i tillegg, men bare 2 098 000 kr hvis beløpet er totalpris. Spør banken hvis det er uklart. Borettslagsandeler har ikke dokumentavgift, men ofte eierskifte- og forkjøpsrettsgebyr som står i salgsoppgaven.
Hvor lenge gjelder et finansieringsbevis?
Gyldighetstiden bestemmes av banken og står på beviset. Endrer inntekt, gjeld eller renten seg, kan banken måtte vurdere søknaden på nytt, så forny beviset i god tid før en budrunde hvis det nærmer seg utløpsdatoen. Beviset er ikke bindende for deg: du kan velge en annen bank når du faktisk tar opp lånet.
Hva skjer hvis jeg byr mer enn finansieringsbeviset dekker?
Et akseptert bud er bindende. Byr du over det du har finansiering til, risikerer du å ikke kunne gjennomføre kjøpet og kan bli erstatningsansvarlig overfor selgeren. Megler kan ikke formidle bud med akseptfrist før kl. 12.00 første virkedag etter siste annonserte visning (eiendomsmeglingsforskriften § 6-3), så du har tid til å avklare med banken før en budrunde, men ikke underveis. Legg deg derfor en øvre grense på forhånd.

Relaterte kalkulatorer

→Hvor mye kan jeg låne?→Kostnad ved boligkjøp→Dokumentavgift-kalkulator→Belåningsgrad

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.