Billånkalkulator

Billånkalkulatoren regner ut terminbeløp, effektiv rente, totale renter og rentefradrag ut fra bilpris, egenkapital, rente og løpetid. Lånet regnes som et annuitetslån med like terminbeløp. Renten i kalkulatoren er bare et eksempel – bruk renten og gebyrene i tilbudet fra banken eller forhandleren.

Regneeksempel

Du kjøper en bil til 400 000 kr og betaler 100 000 kr selv. Da låner du 300 000 kr. Med 7 % nominell rente over 5 år blir terminbeløpet 5 940 kr i måneden, og du betaler 56 422 kr i renter. Etter rentefradraget på 22 % er netto rentekostnad 44 009 kr. Tar banken 3 000 kr i etableringsgebyr og 75 kr i termingebyr, stiger den effektive renten fra 7,23 % til 8,25 %, og gebyrene utgjør 7 500 kr.

Terminbeløp for ulike lånebeløp

Månedlig terminbeløp med 7 % nominell rente, uten gebyrer:

Hva betyr egenkapitalen?

Jo mer du betaler selv, desto mindre låner du og desto lavere blir rentene. For en bil til 400 000 kr med 7 % rente over 5 år:

Regler for billån

Et billån med pant i bilen er et lån med «annet pant enn bolig» etter utlånsforskriften kapittel 5. Banken må sjekke at du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng på all gjeld, men minst 7 % (§ 5), og at samlet gjeld ikke blir mer enn 5 ganger årsinntekten (§ 6). Forskriften stiller ikke krav om egenkapital eller avdrag for slike lån, så dette avgjør banken selv. Banken kan gi lån som bryter kravene for inntil 10 % av disse utlånene hvert kvartal (§ 17), og et billån kan refinansieres så lenge det nye lånet ikke er større eller dyrere (§ 16). Du har 14 dagers angrerett på låneavtalen (finansavtaleloven § 3-42).

Effektiv rente og totalkostnad

Sammenlign billån på effektiv rente, som inkluderer etableringsgebyr og termingebyr, og på hva du betaler totalt. Finansavtaleforskriften § 1-4 fastsetter hvordan effektiv rente skal regnes, og § 3-4 krever at reklame for lån viser effektiv rente, lånebeløp, løpetid og samlede kostnader. Tilbud fra bilforhandleren kan ha kampanjerente, men høyere gebyrer – den effektive renten viser hva som faktisk er billigst.

Hele bilbudsjettet

Lånet er bare en del av kostnaden. Regn med drivstoff eller strøm, forsikring, vedlikehold og verditap i bilkostnadskalkulatoren, se hvor mye bilen taper i verdi med verdifallkalkulatoren, og sammenlign billån mot kontant og leasing mot kjøp. For andre lån, bruk lånekalkulatoren.