Naturskade: egenandel- og erstatningskalkulator

Når storm, flom, skred eller stormflo skader hus, hage eller vei, kan erstatningen komme fra to ordninger, og egenandelen er ikke den samme. Er tingen forsikret mot brann, er den automatisk også dekket mot naturskade, og du betaler en egenandel på 8 000 kr per hendelse. Skade på det som ikke kan forsikres, for eksempel jordbruksareal, private veier og bruer, dekkes av den statlige naturskadeordningen, der egenandelen er 15 % av erstatningen. Kalkulatoren regner ut begge og viser hva du sitter igjen med når skaden er delt mellom dem.

Forsikringen: én egenandel for hele hendelsen

Naturskadeforsikringen følger med brannforsikringen (naturskadeforsikringsloven § 1). For bolig og fritidshus gjelder den også hage, hageanlegg og gårdsplass inntil 5 dekar. Motorvogn, småbåter og campingvogn er ikke med; de dekkes av vanlig forsikring. Egenandelen på 8 000 kr gjelder per naturskadehendelse, uansett hvor mange bygninger, innbo eller policyer som er rammet, så lenge det er samme juridiske person. Med en samlet skade på 150 000 kr får du 142 000 kr. Hvor mye en vanlig egenandel bør være for øvrig, ser du i egenandel-kalkulatoren, og om du er riktig forsikret, i underforsikring-kalkulatoren.

Den statlige ordningen: 15 % og en nedre grense

Statens naturskadeordning gjelder skade på eiendom som ikke kan forsikres. Erstatningen dekker gjenoppretting til samme stand som før skaden, ikke forbedringer. Grunnlaget kan avkortes for dårlig vedlikehold, svak konstruksjon eller manglende forebygging. Er grunnlaget under 20 000 kr, bortfaller erstatningen helt. Over grensen trekkes 15 % av fastsatt erstatning (inkludert merkostnader og redningsutgifter), aldri mer enn 1 000 000 kr. Taket nås først når erstatningen passerer 6 666 667 kr. Med et grunnlag på 100 000 kr betaler du 15 000 kr i egenandel og får 85 000 kr.

Forsikring: erstatning ved ulike skadebeløp

Statlig ordning: erstatning ved ulike grunnlag

Dette bør du gjøre etter en skade

Meld skaden til forsikringsselskapet med en gang, og ta bilder før du rydder. Rimelige utgifter til å avverge eller begrense skaden kan erstattes som redningsomkostninger. Gjelder skaden noe som ikke er forsikringsbart, søker du Landbruksdirektoratet innen 3 måneder. Skade på statlig og kommunal eiendom erstattes ikke. Har du innbo og bygning forsikret i ulike selskaper, kan selskapene avtale hvem som trekker egenandelen, slik at den bare trekkes én gang.