Sparekalkulator

Sparekalkulatoren viser hva sparingen din vokser til med renters rente. Du oppgir startbeløp, månedlig sparing, rente og antall år. Kalkulatoren trekker fra skatt slik den faktisk blir. Renter på sparekonto skattlegges med 22 % hvert år. Gevinst i aksjefond skattlegges med 37,84 % når du selger. Sluttverdien vises også i dagens kroner, justert for inflasjon.

Slik regnes det

Hver måned legges månedsrenten (årsrente / 12) til saldoen, og deretter kommer månedens innskudd. Neste måned får du rente av en litt høyere saldo. For sparekonto brukes renten etter skatt: rente × (1 − 0,22). For aksjefond vokser hele avkastningen fram til salg. Da trekkes 37,84 % av gevinsten, før eventuelt skjermingsfradrag. Verdien i dagens kroner er sluttverdien delt på (1 + inflasjon)^år.

Regneeksempel: 2 000 kr i måneden i 20 år

Du setter inn 480 000 kr til sammen. Med 4 % rente vokser beløpet til 733 549 kr før skatt. Etter 22 % skatt på rentene har du 665 283 kr, og 68 266 kr har gått til skatt. I et aksjefond med 6 % årlig avkastning har du 924 082 kr før salg og 756 041 kr etter skatt. Med 2 % inflasjon er beløpene verdt 447 716 kr og 508 794 kr i dagens kroner.

Hva blir sparingen verdt? Sparekonto, 4 % rente etter skatt

Uten startbeløp, etter 22 % skatt på rentene (nominelle kroner):

Sparekonto eller aksjefond: 2 000 kr i måneden

4 % og 6 % er eksempler, ikke prognoser. Aksjefond kan gi lavere eller negativ avkastning, særlig over få år. Sjekk hva bankene faktisk gir på Finansportalen.

Inflasjonen spiser av sparingen

Ifølge SSBs konsumprisindeks steg prisene med 37,7 % fra 2015 til 2025, eller 3,3 % i året i snitt. Fra 2005 steg de med 67,3 %. Det som kostet 100 000 kr i 2015, kostet 137 700 kr i 2025. Etter 22 % skatt må sparekontoen gi minst 2,56 % for å holde følge med Norges Banks inflasjonsmål på 2 %. Se flere år i inflasjonskalkulatoren.

Hvor bør du spare?

• Buffer og kortsiktige mål: sparekonto eller høyrentekonto. Se hva rentene gir etter skatt med kalkulatoren for skatt på renter.
• Bolig, til og med året du fyller 33: BSU gir 10 % skattefradrag på inntil 27 500 kr i året. Det blir opptil 2 750 kr lavere skatt. Se BSU-kalkulatoren og egenkapital til bolig.
• Lang sikt i aksjer: aksjefond i aksjesparekonto. Se ASK vs. fondskonto.
• Pensjon: IPS gir fradrag for inntil 25 000 kr i året, men pengene er låst til du er 62. Se IPS-kalkulatoren og FIRE-kalkulatoren.

Har du et mål, for eksempel 500 000 kr om fem år? Da regner sparemål-kalkulatoren baklengs og viser hvor mye du må sette av hver måned.