ASK vs. fondskonto

Kalkulatoren sammenligner aksjesparekonto (ASK) og vanlig fondskonto over tid, og viser hvilken kontoform som gir mest netto etter skatt gitt din spareplan.

ASK-modellen: Avkastningen reinvesteres fullt ut skattefritt inne på kontoen. Skatten (37,84 %) beregnes kun på gevinsten (over innskutt beløp) ved uttak. Effekten er at hele avkastningen jobber for deg i hele sparperioden — renters rente på det som ellers ville gått til skatt.

Fondskonto-modellen: Kalkulatoren modellerer skattedraget som en reduksjon i den effektive månedlige avkastningsraten (rente × (1 − 37,84 %)). Dette er en forenkling — i praksis betaler du skatt ved realisering, ikke kontinuerlig. Men det gir et godt anslag på effekten over tid.

Eksempel — 100 000 kr start, 2 000 kr/mnd, 8 % avkastning, 15 år:ASK netto etter skatt: ca. 960 000 kr. Fondskonto netto: ca. 820 000 kr. Forskjell: ca. 140 000 kr til fordel for ASK. Jo lenger sparehorisont og jo høyere avkastning, desto større er ASK-fordelen.

Konklusjon for de fleste: For langsiktig sparing i aksjefond er ASK nesten alltid det beste valget. Unntaket er spesifikke fond som ikke er tillatt i ASK (rentefond, pengemarkedsfond, hedgefond). Har du allerede fondssparing utenfor ASK, kan det lønne seg å flytte til ASK — men husk at flytten er en realisasjon og utløser skatt på eventuell gevinst.