Sparemål-kalkulator

Finn ut hvor mye du må spare per måned for å nå et sparemål — eller hvor lang tid det tar med beløpet du har råd til. Med renters rente og 22 % skatt på renter.

Sist oppdatert 27. september 2026

Hva vil du finne ut?

Sparemål (kr)

Har spart allerede (kr)

Antall år til målet

år

Rente / forventet avkastning (% per år)

Sparekonto: bankens rente. Fond: et forsiktig anslag — avkastning er ikke garantert.

Trekk 22 % skatt av renten (sparekonto og BSU). Gir 3,12 % etter skatt. Slå av for fond i aksjesparekonto, der skatten først kommer ved uttak.

Spar per måned

3 556 kr

Per år

42 669 kr

Du setter inn totalt

426 694 kr

Renter/avkastning

73 306 kr

Innskudd på slutten av hver måned, renter godskrives månedlig. Inflasjon er ikke trukket fra: 500 000 kr om noen år kjøper mindre enn samme beløp i dag.

Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Sparemål-kalkulatoren regner baklengs fra målet: hvor mye må du sette av hver måned for å ha et bestemt beløp innen en viss tid — eller hvor lang tid tar det med beløpet du har råd til? Den tar hensyn til det du allerede har spart, renter og renters rente, og kan trekke fra 22 % skatt på renter slik at tallene stemmer for vanlig sparekonto.

Slik regnes det

Det du har fra før vokser til start × (1 + r)ⁿ, der r er månedsrenten (årsrente / 12) og n er antall måneder. Resten av målet dekkes av like store månedlige innskudd: månedsbeløp = rest × r / ((1 + r)ⁿ − 1). Renten etter skatt er rente × (1 − 0,22), så 4 % blir 3,12 %.

Regneeksempel: 500 000 kr på 10 år

Uten rente må du spare 500 000 kr / 120 = 4 167 kr i måneden. Med 5 % årlig avkastning holder det med 3 220 kr: du setter inn 386 393 kr, og 113 607 kr kommer fra avkastning. Har du 100 000 kr fra før, vokser de til 164 701 kr på 10 år. Da mangler bare 335 299 kr, og månedsbeløpet faller til 2 159 kr — 1 061 kr mindre i måneden enn å starte fra null.

Hvor mye må du spare per måned?

Med 4 % rente på sparekonto (3,12 % etter skatt), uten startbeløp:

Sparemål	2 år	3 år	5 år	10 år	15 år
50 000 kr	2 022 kr	1 327 kr	771 kr	356 kr	218 kr
100 000 kr	4 043 kr	2 653 kr	1 542 kr	711 kr	436 kr
250 000 kr	10 109 kr	6 634 kr	3 856 kr	1 778 kr	1 091 kr
500 000 kr	20 217 kr	13 267 kr	7 711 kr	3 556 kr	2 182 kr
1 000 000 kr	40 434 kr	26 534 kr	15 422 kr	7 112 kr	4 364 kr

Hvor lang tid tar det å spare 100 000 kr?

Per måned	Uten rente	4 % rente etter skatt	6 % avkastning
500 kr	16 år 8 mnd	13 år 6 mnd	11 år 7 mnd
1 000 kr	8 år 4 mnd	7 år 6 mnd	6 år 10 mnd
2 000 kr	4 år 2 mnd	4 år	3 år 9 mnd
3 000 kr	2 år 10 mnd	2 år 9 mnd	2 år 7 mnd
5 000 kr	1 år 8 mnd	1 år 8 mnd	1 år 8 mnd

6 % er et regneeksempel for fond, ikke en prognose. Renten virker mest når beløpene er store og tiden lang — på korte mål er det månedsbeløpet som avgjør.

Velg riktig sparemåte for målet

Kortsiktige mål (under 3 år) — ferie, bil, bufferkonto: høyrentekonto. Pengene er trygge, og du vet hva du får.
Bolig, t.o.m. året du fyller 33: BSU gir 10 % skattefradrag, maks 2 750 kr i året. Med fullt innskudd (2 292 kr i måneden) tar det 10 år 11 mnd å nå taket på 300 000 kr før renter. Se BSU-kalkulatoren og egenkapitalkalkulatoren.
Langsiktige mål (over 5–10 år): aksjefond i aksjesparekonto kan gi høyere avkastning, men verdien svinger og kan falle rett før du trenger pengene. Trapp gjerne ned risikoen når målet nærmer seg.
Pensjon: IPS gir fradrag for innskudd, men pengene er låst til pensjonsalder — se IPS-kalkulatoren og FIRE-kalkulatoren.

Tips som gjør målet lettere å nå

Sett opp fast trekk til en egen sparekonto på lønningsdagen, så slipper du å bestemme deg hver måned. Øk beløpet når du får lønnsøkning. Husk at prisene stiger: vil du ha samme kjøpekraft som 500 000 kr i dag om 10 år, må målet justeres opp — regn det ut med inflasjonskalkulatoren. Vil du se hvor mye skatt du betaler på rentene, bruk kalkulatoren for skatt på renteinntekter, og vil du se hva et fast månedsbeløp vokser til, bruk sparekalkulatoren.

Kilder: Skatteetaten – Satser for alminnelig inntekt (22 %), Skatteetaten – BSU, Skatteetaten – Aksjesparekonto (ASK), Lovdata – Utlånsforskriften § 7 (belåningsgrad), Finansportalen – sammenlign sparekontoer

Ofte stilte spørsmål

Hvor mye må jeg spare i måneden for å få 500 000 kr?

På 10 år må du spare 4 167 kr i måneden uten rente. Med 4 % rente på sparekonto (3,12 % etter 22 % skatt) holder det med 3 556 kr, og med 5 % avkastning 3 220 kr. Har du 100 000 kr fra før, faller beløpet til 2 159 kr i måneden (med 5 %).

Hvor lang tid tar det å spare 100 000 kr?

Med 2 000 kr i måneden tar det 4 år 2 mnd uten rente og 4 år med 4 % rente etter skatt. Med 5 000 kr i måneden tar det 1 år 8 mnd. Se tabellen over for flere beløp.

Hvilken rente eller avkastning bør jeg regne med?

Bruk renten banken faktisk tilbyr på sparekonto — sammenlign på Finansportalen — og slå på skattetrekket: renter skattlegges med 22 %. For aksjefond finnes ingen garantert avkastning; verdien kan falle kraftig på kort sikt. Til mål under 3–5 år er sparekonto det tryggeste valget. Regner du på fond, bruk et forsiktig anslag og test hva som skjer med lavere avkastning.

Bør jeg spare i BSU?

Sparer du til bolig, eier ingen bolig og er i eller før året du fyller 33, er BSU vanskelig å slå. Du kan spare inntil 27 500 kr i året og 300 000 kr totalt, og får 10 % av innskuddet i skattefradrag — altså maks 2 750 kr i året. Merk at det er innskuddet som er 27 500 kr, ikke fradraget. BSU-renter skattlegges som andre renter.

Hvor mye egenkapital må jeg spare til bolig?

Boliglån kan etter utlånsforskriften være maks 90 % av boligens verdi, så du trenger minst 10 % egenkapital. For en bolig til 4 000 000 kr er det 400 000 kr. Skal du spare det på 5 år med 4 % rente etter skatt, må du sette av 6 169 kr i måneden. I tillegg kommer dokumentavgift og andre kjøpskostnader.

Hva er forskjellen på sparemål-kalkulatoren og sparekalkulatoren?

Sparekalkulatoren svarer på «hva vokser sparingen min til?» ut fra et månedsbeløp. Sparemål-kalkulatoren går motsatt vei: du oppgir målet og får vite hvor mye du må spare per måned, eller hvor lang tid det tar med beløpet du har råd til.

Relaterte kalkulatorer

→Sparekalkulator →BSU-kalkulator →Egenkapital-sparing til bolig →Skatt på renteinntekter – kalkulator →Inflasjonskalkulator →FIRE-kalkulator

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.