🧮Kalkulatorbanken

Startlån-kalkulator

Regn ut hva startlån fra kommunen og banklån koster sammen per måned – med Husbankens renter, kommunens påslag og regler for løpetid.

Sist oppdatert

kr

Eksempel: 2,5 % dokumentavgift + tinglysing av skjøte og pant (selveier).

kr
kr

Banken og kommunen avgjør fordelingen. Eksempel: 85 % av kjøpesummen.

kr

Standard: SSB-snitt, august 2026.

%
år

Husbankens flytende 4,025 % + inntil 0,25 pp kommunalt påslag.

%

Inntil 30 år, i særlige tilfeller 50 år.

år

Startlån du trenger

526 090 kr

17,5 % av kjøpesummen

Samlet termin

16 772 kr

per måned, begge lån

Renter første år

156 866 kr

før rentefradrag

LånBeløpTerminRenter år 1
Banklån2 550 000 kr14 176 kr134 548 kr
Startlån526 090 kr2 596 kr22 319 kr

Annuitetslån med månedlige terminer, uten gebyrer. Startlån er behovsprøvd: kommunen avgjør om du får lån og hvor mye, ut fra om du kan betjene lånet og har nok igjen til livsopphold.

Veiledende beregning: Resultatene er estimater og utgjør ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Sjekk alltid med Skatteetaten, NAV eller en rådgiver for din konkrete situasjon.

Slik fungerer det

Startlånskalkulatoren viser hva et boligkjøp koster per måned når banken gir et grunnlån og kommunen dekker resten med startlån. Legg inn kjøpesum, egenkapital og hvor mye banken vil låne deg, så ser du hvor stort startlånet må være, terminbeløpet for hvert lån og rentene første år.

Startlån er en ordning der Husbanken låner ut penger til kommunene, som låner dem videre til personer som har langvarige problemer med å få boliglån i banken (forskrift om lån fra Husbanken kapittel 5). Lånet er behovsprøvd, så kalkulatoren kan ikke si hvor mye du får – bare hva ulike fordelinger vil koste. Kommunen kan fullfinansiere boligen, men skal vurdere om banken kan ta en del (samfinansiering).

Husbankens renter – oktober 2026

RenteHusbankenMed maks påslag
Flytende4,025 %4,275 %
Fast 3 år4,726 %4,976 %
Fast 5 år4,602 %4,852 %
Fast 10 år4,487 %4,737 %
Fast 20 år4,774 %5,024 %

Nominelle renter med månedlige terminer. Flytende gjelder til 30. oktober 2026; fra 1. november 2026 er den 4,131 %. Fastrentene endres den 1. hver måned, flytende rente annenhver måned. Husbankens effektive renter er basisrenten (snittet av de beste boliglånstilbudene i markedet) minus 0,75 prosentpoeng, så de følger markedsrentene med noen måneders forsinkelse.

Eksempel: bolig til 3 000 000 kr uten egenkapital

Banken gir 85 % (2 550 000 kr) til 5,31 %, og kommunen dekker 450 000 kr med startlån til 4,275 %. Begge over 30 år. Terminen blir 14 176 kr på banklånet og 2 220 kr på startlånet – 16 396 kr i måneden. Omkostninger kommer i tillegg.

Månedlig termin med 85 % banklån og 15 % startlån

KjøpesumStartlånTermin bankTermin startlånSum
2 000 000 kr300 000 kr9 451 kr1 480 kr10 931 kr
3 000 000 kr450 000 kr14 176 kr2 220 kr16 396 kr
4 000 000 kr600 000 kr18 901 kr2 960 kr21 862 kr

30 år, banklån 5,31 % (SSB-snitt august 2026), startlån 4,275 %. Fordelingen 85/15 er bare et eksempel.

Startlån på 500 000 kr – termin etter løpetid

LøpetidTerminRenter totalt
20 år3 103 kr244 682 kr
25 år2 716 kr314 708 kr
30 år2 467 kr388 128 kr
40 år2 176 kr544 487 kr
50 år2 020 kr712 282 kr

Over 30 år krever særlige grunner (forskriften § 8-5). Rente 4,275 % hele perioden.

Se hva banken kan låne deg i hvor mye kan jeg låne, hva kjøpet koster i dokumentavgift og gebyrer i kostnader ved boligkjøp, og hvor lang tid det tar å spare egenkapital i egenkapitalkalkulatoren. Kan foreldrene stille sikkerhet i stedet, se kausjonskalkulatoren.

Kilder: Lovdata – Forskrift om lån fra Husbanken (kap. 5 startlån, kap. 8 rente- og avdragsvilkår), Husbanken – Renter, Husbanken – Veileder for startlån: hvem kan få startlån, Husbanken – Startlån til førstegangsetablerere (forsøksordning), Husbanken – Startlån og tilskudd for privatpersoner

Ofte stilte spørsmål

Hvem kan få startlån?
Startlån er for personer som ikke får lån, eller ikke nok lån, i vanlig bank, og som forventes å ha langvarige problemer med å finansiere egen bolig. Kommunen vurderer også om du har spart så godt du kan. Du må kunne betjene lånet over tid og ha nok igjen til livsopphold. Kommunen kan gjøre unntak blant annet for husstander med barn eller særlige sosiale eller helsemessige utfordringer, og for å unngå at noen må selge boligen.
Hva er renten på startlån?
Kommunen tar utgangspunkt i Husbankens rente og kan legge på inntil 0,25 prosentpoeng for administrasjon. Husbankens flytende rente er 4,025 % fram til 30. oktober 2026 og 4,131 % fra 1. november 2026 (nominell, månedlige terminer). Kommunen kan også tilby lavere rente.
Hvor mye kan jeg få i startlån?
Det finnes ingen fast grense eller formel. Kommunen kan bruke startlånet som toppfinansiering der banken gir grunnlånet, eller fullfinansiere boligen. Boligen skal være nøktern og rimelig sammenlignet med prisnivået der du bor. Hvor mye du får avhenger av betjeningsevnen din og kommunens retningslinjer.
Hvor lang nedbetalingstid har startlån?
Inntil 30 år. I særlige tilfeller kan kommunen gi inntil 50 år, for eksempel ved varig lav inntekt. Lånet kan også gis med inntil 8 års avdragsfrihet. Et startlån på 500 000 kr koster 2 467 kr i måneden over 30 år og 2 020 kr over 50 år.
Kan førstegangskjøpere få startlån?
Husbanken har en forsøksordning med startlån til førstegangsetablerere i 2026, i kommuner som har fått midler til den. Der kreves 5 % egenkapital, terminbeløpet skal tilsvare et 30-årig lån, og restlånet skal refinansieres etter 10 år. Kommunene får midler fortløpende til rammen er brukt opp.
Hvordan søker jeg om startlån?
Du søker hos kommunen der du bor. Husbanken har informasjon og lenke til søknad for privatpersoner på husbanken.no. I noen tilfeller kan kommunen kombinere startlånet med et boligtilskudd.

Relaterte kalkulatorer

→Hvor mye kan jeg låne?→Boliglånskalkulator→Egenkapital-sparing til bolig→Kostnad ved boligkjøp

Alle beregninger skjer i nettleseren din — ingen data lagres eller sendes.